EconomX Podcast

Drasztikusan csökkenthető az Otthon Start hitel költsége | Árva András

· PT28M20S

Összefoglaló

Az Otthon Start Programmal kapcsolatos tudnivalókról és hatásairól szól ez az epizód, amelyben Árva András, az MBH Bank otthonteremtési termék- és folyamatmenedzsment vezetője osztja meg gondolatait. A program személyenként 1 millió Ft-os támogatást kínál lakásvásárlásra…

Röviden

Műsor
EconomX Podcast
Megjelenés
2026. 01. 10.
Hossz
28 perc
Témák
otthon start program, lakáshitel, lakásvásárlás
Átirat
Az epizód beszélt szövege alapján indexelve

Ebben az epizódban

1 millió Ft-ról beszélünk személyenként, és a lakáscél az egy nagyon fontos, tehát vásárlási építési célra lehet ezt fordítani, vagy úgy, hogy az ön erejét egészíti ki valaki.

Tehát ha most szeretnék jogosultként venni egy lakást, akkor oda önerőként tudom felhasználni.

Vagy ha korábbról fölvett lakáshitelem van, amit mondjuk lakásvásárlásra vagy építkezésre vettem föl, akkor annak a törlesztéséhez is felhasználható. az elején érdemes azért összeadni, mert itt nem pár 10000 Ftról beszélünk, a mi ajánlatunkban is, hogyha egy viszonylag magasabb kölcsönösszegről beszélünk, akkor akár a fél millió Fthoz közelítő összeget is elérhet az összdíj kedvezmény, amit vagy az elengedett díjakból, vagy a jóváért díjakból, vagy a promóciós kedvezményeinkből el tud érni az ügyfél. a kulissza titkai milyen milyen apróságokra kell odafigyelni esetleg az ingatlankeresés kapcsán vagy a hitel kapcsán arra egy kiváló alkalom lesz ez a jó jövő szombati bánában megrendezésre kerülő otthonstart expo 2025-ben a lakáspiac teljesen felbolydult az otthonstart programnak köszönhetően azért, hogy 2026-ban tisztán lássunk a pályán, konferenciát szervezünk, ez lesz az otthonstart expo economic szervezésében.

Ez jövő hét szombaton január 17-én lesz a Bálna Konferenciaözpontban.

Előzetes regisztrációhoz kötött, azonban ingyenes a részvétel.

Jöjjek el önök is, ha minden részlettel tisztában szeretnének lenni a programmal, illetve ingatlanvásárlással kapcsolatosan.

Ennek felvezetéseként ma Árva Andrással, az NBH Bank otthonteremtési termék- és folyamatmenedzsment vezetőjével fogok beszélgetni a program eddigi tanulságairól, illetve azokról a várakozásokról, amivel indítottuk az új évet.

Én Tigger Andre vagyok, ez pedig itt a Money Talks adása.

Kezdünk rögtön, fordulok is mai vendégemhez.

Köszönjük szépen, hogy elfogadta a meghívásunkat. >> Én köszönöm a meghívást. hadd legyen talán a csatornához képest kicsit hazabeszélve egy olyan első kérdésem, hogy miért is fontos egy otthonstart expót megszervezni így fél évvel a program indulása után.

Miért is fontos az, hogy a kedves ügyfeleket, nézőket minél jobban tájékoztassuk, esetleg minél többen jöjjenek el erre a rendezvényre?

Én azt gondolom, hogy ez egy személyes műfaj, tehát nagyon fontos, hogy utána lehet most már rengeteg mindennek olvasni, sok-sok hír van, meg lehet az újdonságokat nézni, a frissességeket, azt, hogy milyen módosítások történtek, de ott azért mégis csak személyesen az, akit érdekli az, hogy milyen lehetőségek vannak, hogy néz ki az otthonstartnak a a kulissza titkai, milyen milyen apróságokra kell odafigyelni esetleg az ingatlankeresés kapcsán, vagy a hitel kapcsán arra egy kiváló alkalom lesz ez a jó jövő szombati bánában megrendezésre kerülő otthonstart expo. >> Ezt szintén csak megerősíteni tudom.

A banki szakértők, ingatlpiaci szakértők is jelen lesznek.

Beleugorva gyakorlatilag a téma közepébe.

Hogyan lehet fél év után értékelni az otthonstart programot ingatlanpiaci szempontból?

Hogyan lehet értékelni 2025 tanulságait?

Ugye nagyon lényeges, hogy a hiteleknek az alapja mindig az azért a lakáshiteleknél az ingatlanpiac, és érdemes innen indítani ezt a körképet.

Most már látjuk az évvégi adatokat.

Egyrészt az MMB is közzétette a hitelekről novembervégi statisztikákat és számokat.

Másrészt pedig azért láthattuk azt, hogy mi történik az ingatlanpiacon. szeptembertől kezdve fokozatosan nőttek a az érdeklődési számok és aztán az adásvételi tranzakciószámok is.

November egy kicsit korrekciót hozott, ezt látjuk, de összességében azért az mondható el, hogy az ingatlanpiacon egy erősödés következett be az otthonstartnak a hatására.

Ha teljes 24-hez hasonlítjuk majd a várható évvégi számait 2025-nek, akkor szerintem egy ilyen 3-4%-kal lesz egyébként a megkötött adásvételek darab számában a a növekedési ütem.

Tehát összességében azért azt kell mondani, hogy nem ennek a darabszámnövekedésnek a következménye az, amit a hitelpiacon látunk, tehát a robbanásszerű növekedés, főleg október-novemberre, hanem ezt ki kell egészíteni azzal, hogy növekedtek is az ingatlanárak. azért közel egy 20%-nyi emelkedés területenként azért eltérő mértékben, de bekövetkezett éves összevetésben a tavalyi évben.

És ennek párhuzamos oldalán megtörtént a hitelösszegekben is egy növekedés.

És hogyha a hitelpiacot kell így már áttérve a hitelpiacra összögezni, ugye akkor az ingatlanpiacnál ez az adásvételi szerződések 3-4%-kal nőttek, ami azt jelenti, hogy az ingatlan piacon gyakorlatilag az otthonstart egy plusz keresleti bővülést hozott.

Nyilvánvalóan az emberek elkezdtek első lakás után nézni, vagy esetleg egyik hitelből a másik hitelbe átugorva újabb és újabb lakásokat vettek, újabb lakásokba költöztek.

És ez mennyivel pörgette meg a hitelpiacot?

Hát ugye visszatérve még a a lakásadásvételi számokhoz, várhatóan 130000 környékén lesz a megkötött adásvételeknek a száma, és az is azért látszódik, hiszen ez a program alapvetően azzal a céllal is jött létre, hogy az első lakástvásárlókat segítse.

Ö az látszódik az ősz folyamán, hogy a a lakásvásárlók körében azért a 40%-os arányt elérte az első lakástvásárlóknak a a részaránya.

Úgyhogy ebben is egy pozitívum következett be.

És akkor átugorva a hitelekre, hát az nagyon szépen látszódik, hogy ugyan szeptember még kicsit ilyen visszafogott habzású volt abból a ki is kifolyólag egyébként, hogy ott még azért a szerződéskötések hiteloldalon kevéssé tudtak megtörténni.

A program ugye szeptember 1jével indult, de azért az októberi és novemberi hivatalos MMB statisztikákban már nagyon szépen látszódik, hogy ott egy ugrásszerű növekedés következett be, és az otthonstart a nagyon nagy részét elvitte a hitelpiacnak.

Ha nem lett volna az otthon start, azt is el kell mondani, hogy akkor is a 2025-ös év egy jóval erősebb év hitelezési szempontból, mint a 2024-es volt.

Nem csak a lakáshiteleknél, ez igaz például a személykölcsönökre is.

Tehát körülbelül egy 30-40%-kal erősebb volt már az első fél évben is a hitelezési piac, mint azt megelőző évben.

Erre jött még rá szeptembertől az otthonstartnak a pozitív hatása.

És a november végével az látszódik, hogy a lakáshitelfronton több mint 1700 milliárd Ft került ki új hitelként 2025 első 11 hónapjában az emberekhez.

Ehhez, ha egy nagyon erős december még jön, akkor azt mondhatjuk, hogy valahol ott a 2000 milliárd Ft környékén egy picikét talán alatta lesz, amit a teljes évre mondhatunk 2025-re.

Ez összességében milyen gazdasági folyamatokról árulkodik, hogy ez alapvetően egy előre vezető folyamat, hogy a magyar lakosság hitelállománya ennyivel nő, a bankok ennyivel tudják segíteni a a lakosság terveit, a lakossági beruházások növekedését. >> Ez egy összetett kérdés.

És hát nyilván emögött van ingatlan tranzakciószám, van ingatlan áremelkedés, van a hitelezési oldalról egy felfutás, de azért az nagyon nem mindegy, hogy valaki egy évvel ezelőtt még az otthonstartott megelőző időszakban mondjuk 6 78%-os kamaton tudott egy lakáshitelt fölvenni.

Most szeptembertől pedig ugye sokat hallottuk, ugye ez egy fix 3%-on kamatozó hitel, sőt vannak ugye erről fogunk majd beszélgetni a piaci verseny kapcsán vannak a 3% alatt is elérhető kamatok.

Szóval hát ez a ez azért egy nagyságrendi ugrás, és a figyelembe véve a havi törlesztéseket, ez egy nagyon nagy lökést tudott adni azoknak, akik esetleg korábban nem is gondolkodtak hitelfelvételen, és esetleg mondjuk albérletet vettek ki, és bérleti díjat fizettek.

Ezeknek a az ügyfeleknek most egy reális alternatíva abszolút elgondolkodni arról, hogy albérlet helyett egy saját lakást nézek ki, ahhoz egy hitel segítségével, például az otthonstart segítségével hozzájutok. és mégis csak lesz egy saját otthonom. >> Ahogy említette is, hogy összességében 20%-kal növekedtek tavaly Magyarországon a lakásárak, így az első 2026-os becslések alapján.

Mindezekkel kijelenthető, hogy az otthonstart nyilvánvalóan megtolta a keresletet, de még a kínálat bővülése nem ért el nem érte utól a kereslet bővülését.

Elsősorban gondolok itt az újépítésű lakások, házak piacára.

Nagyon sokszor ugye a kormányzat azt mondta, hogy ezeknek idő kell, amik beindulnak, de banki oldalról láthatóak-e azok a folyamatok, hogy mondjuk 2026 második felében, 2027-ben jöhet-e egy kínálati, egy masszív kínálati bővülés, ami akár a piacot szabályozhatja idézőjelesen, hiszen mindig egy túlkínálati pozícióban jobbak a jobbak a vevő lehetőségei és pozíciói, és akár az otthonstart pozíciói is megmaradhatnak a következő években.

Ez egy nagyon lényeges kérdés.

Egyelőre a szeptemberi indulás óta, amit mi látunk, hogy az otthonstart hiteleknek a nagyon nagy részét az használt lakásvásárlásra vették föl az emberek. 10-ből kilenc esetben használt lakás volt a hitelcél.

Ennek pont a kínálati oldal is a része.

Azért, hogyha azt vizsgáljuk, hogy ugye említettük ezt, hogy közel 1300 adásvétel, lakásadásvétel várható éves szinten az országban.

Emellé odatesszük, hogy az építési engedélyek száma vagy az újannan átadott lakások száma mekkora, akkor egyelőre az a 25-ös év tekintetében azért eltörpül mellett a 1300-es szám mögött.

De reméljük, és erre vonatkoznak a tervek itt az új lakásépítések kapcsán, hogy lesz nagyon sok olyan projekt hamarosan, nem csak a fővárosban, hanem megyeszékhelyen és vidéken is, amelyekben új lakások épülnek.

Ezzel új lakások kerülnek a teljes kínálati oldalra, és ez a rész aránya az új lakásvásárlásoknak, vagy akár az önerős építkezéseknek is majd szépen mehet fölfelé.

Úgyhogy a várakozás az az, hogy a 2026 esetleg a 27-es évre ez eltolódhat majd a tisztán használt lakások irányából az új lakásvásárlás, illetve az új lakásépítés irányába.

A magyar kormány még itt az ünnepek alatt nagyon sok részletet tisztázott azzal kapcsolatban, hogy a közalkalmazottak idéntől egy 1 millió Ftos keretösszegű támogatáshoz juthatnak hozzá a lakáshitelük fizetése, törlesztése formájában.

Hogyan valósulhat meg ez az idei évben?

Mik ezeknek a pontos funkciói?

Megmozgatta ez már az embereket?

Ez nagyon sok mindenkit fog érinteni, tehát több száz olyan jogosult ügyfél lesz, aki az otthont támogatást igénybe tudja venni.

Ugye itt 1 millió Ftról beszélünk személyenként, és a lakáscél az egy nagyon fontos, tehát vásárlási, építési célra lehet ezt fordítani, vagy úgy, hogy az ön erejét egészíti ki valaki.

Tehát ha most szeretnék jogosultként venni egy lakást, akkor oda önnerőként tudom felhasználni. vagy ha korábbról fölvett lakáshitelem van, amit mondjuk lakásvásárlásra vagy építkezésre vettem föl, akkor annak a törlesztéséhez is felhasználható.

Akár úgy, hogy a havi törlesztések megsegítésére, akár úgy, hogy ha megkapom majd közszolgaként ugye ezt a 2026-os évre vonatkozó 1 millió Ft-ot, akkor azt akár előtörlesztésként a a fennálló hitelbe jóvá lehet írni. >> Itt még egy témát behoznék, ez pedig a lakástakarék. lakástakarékosság kérdése, hiszen ez az elmúlt évek Magyarországában ugye az úgynevezett LTP egyre elterjedtebb forma volt.

Ez mennyiben segítheti a lakáscélokat?

Hogyan lehet kombinálni ezt az otthonstart programmal?

Illetve vannak olyan dolgok, amiket jó figyelembe venni akkor, hogyha az embernek van lakástakarék számlája, és mondjuk egy otthonstart programmal szeretné ezt kombinálni? >> Fontos, hogy ez egy ez egy összetett kérdés.

Van a megtakarítási láb, van a hitelláb, van az embernek önereje.

Ezeket érdemes szakértőkkel átbeszélni és szerint alakítani, ahogy az élethelyzete megkívánja az ügyfélnek.

És itt nagyon fontos, hogy milyen ingatlancélja van.

Azt mennyiért tudja megvenni, akár a megtakarításaiból mennyi önerőt tud felhasználni.

Egész egyszerűen mondjuk a a korábbi elindított lakástakarékpénztár segítségével. és a végén a kalkulációba ki fog az jönni, hogy milyen és mekkora összegű hitelre lehet szüksége az ügyfélnek.

Ezek nagyon fontos és mélységi beszélgetések.

Szerintem nagyon sok elemét meg lehet az interneten nézni, utána lehet olvasni, de ebben a kontextusban szerintem a legfontosabb, hogy olyan szakértővel tudjunk leülni, akár a megtakarítási oldalról, akár a hiteloldalról, aki nekünk ebben tud segíteni.

És ilyen szempontból én ezt kicsit talán már egy ilyen ökoszisztémának is nevezném, mert nem szabad ebből kiemelni az egyik elemét, csak a hitelt vagy csak a megtakarítást.

Érdemes ezt egy nagy egészként kezelni, és ebbe bizony az is beletartozik akár, hogy az ingatlankeresés is hogyan zajlik.

Nekünk az a nagy előnyünk ilyen szempontból az MBH részéről, hogy mind a lakástakarékpénztárban erősek vagyunk, ugye a fundamenta révén, mind 2026-tól az otthoncentrummal kiegészülve majd a lakáskeresés, az ingatlankeresés is nagyon lényeges eleme ennek az ökoszisztémának.

És hát fogunk még arról beszélni, hogy itt akár az otthonstart programban milyen egyedi ö és fontos kedvezmények vannak hiteloldalon.

Úgyhogy a hitelezés is belekerül ebbe az ökoszisztémába. >> Úgy gondolom, hogy tér térjünk is rá erre a témára.

Ugye én azt tapasztaltam, hogy rettentően megnőtt a bankok közötti verseny szeptember óta, hiszen ebben a hitelkonstrukcióban gyakorlatilag a 3% az az a maximum határ, ameddig a bankok kínálhatják a hiteleiket.

Ezt a kormány szabályozása egyáltalán nem tiltja.

Így teret engedett annak a magyar kormány, hogy egy komolyabb bankok közötti piaci verseny alakuljon ki.

Mi mi mi ennek a piaci versenynek az előzete?

Nem, már nem is előzetes, hanem 2025-ös tapasztalata.

Hol alakultak ki azok a töréspontok, ahol az ügyfelekér legdázabb verseny folyik? >> Ez egy nagyon erős verseny, és én azt mondanám, hogy két lényegi eleme van.

Az egyik az ározás, a másik pedig a minőségi kiszolgálás, mert mind a kettő fontos lesz egy olyan élethelyzetben, amikor álmaim otthonát keresem. ügyfélként nagyon lényeges az, hogy hogyan milyen helyszíneken, milyen elérhetőségeken, milyen segítséggel tudom megvalósítani a lakáscélomat, akár az ingatlankeresésben, akár a hozzákapcsolódó hitelben.

Ugye mi közel 400 ponton vagyunk ott az országban, ezt kiegészíti…

Említett entitások

Témák

Személyek

  • Árva András

Szervezetek, cégek

Hallgasd meg

Gyakori kérdések erről az epizódról: „Drasztikusan csökkenthető az Otthon Start hitel költsége | Árva András”

Miről szól ez az epizód: „Drasztikusan csökkenthető az Otthon Start hitel költsége | Árva András”?

Az Otthon Start Programmal kapcsolatos tudnivalókról és hatásairól szól ez az epizód, amelyben Árva András, az MBH Bank otthonteremtési termék- és folyamatmenedzsment vezetője osztja meg gondolatait. A program személyenként 1 millió Ft-os támogatást kínál lakásvásárlásra… Az epizód a EconomX Podcast című magyar podcast egyik adása, megjelenés: 2026. 01. 10..

Milyen témákat érint ez az epizód: „Drasztikusan csökkenthető az Otthon Start hitel költsége | Árva András”?

Fő témái: otthon start program, lakáshitel, lakásvásárlás.

Mikor jelent meg és milyen hosszú ez az epizód: „Drasztikusan csökkenthető az Otthon Start hitel költsége | Árva András”?

Megjelenés: 2026. 01. 10.. Hossz: 28 perc. Az epizód a Podiverzumon hallgatható meg: https://podiverzum.hu/podcast/economx-podcast/drasztikusan-csokkentheto-az-otthon-start-hitel-koltsege-arva-andras-4b618391

Több epizód a EconomX Podcast-ből

Hasonló epizódok más magyar podcastokból