Klasszis Podcast

Otthon Start: az önerő előteremtése okozza a legnagyobb problémát

· PT1H6M41S

Összefoglaló

A CIB Bank Lakossági Hiteltermékek vezetője, Kói Tibor a Klasszis Podcastban elmondta, hogy a lakáshitelpiac 80%-át már a támogatott hitelek teszik ki, ezen belül is kiemelkedő az Otthon Start hitelprogram népszerűsége. Az átlagos hitelösszeg 35-37 millió forint körül mozog, a…

Röviden

Műsor
Klasszis Podcast
Megjelenés
2026. 03. 15.
Hossz
1 óra 7 perc
Szereplők, említett nevek
Wéber Balázs
Témák
lakáshitel
Átirat
Az epizód beszélt szövege alapján indexelve

Ebben az epizódban

Ez a Klasszis Podcast. >> Üdvözlöm a kedves nézőket és hallgatókat.

Én Herman Bernadet vagyok, a Privátbankár és az ENF főmunkatársa.

A mai napon érdekes beszélgetésnek lehetnek a szemtanúi és a fültanúi.

Kói Tibort fogom kérdezni a Cipbank lakossági hiteltermékek vezetőjét az otthon start hitelprogramról, amely felforgatta a hitelpiacot az elmúlt hónapokban.

Kérem, hogyha eddig nem tették meg, akkor iratkozzanak fel a YouTube csatornákra, és kövessenek bennünket a Facebookon, valamint az oldalainkon, az Mfor és a Privát Bankár holnapján.

Üdvözlök mindenkit! >> Az idén a lakáshitelpaz mekkora hányadát teheti ki ez az otthonstart hitelprogram?

Hát ugye mindenképpen érdekes a programnak a felfutása.

Ugye onnan indítanám, hogy a 2025 ne 4-negyed évnél már a 80%-át tette ki a lakáshitelpiacnak a támogatott hitelek.

Ugye itt a nem csak az otthon tartó, hanem a már korábban is elérhető CSOP pluszról is beszélünk.

Azt gondoljuk, hogy ezt a az ilyen tendencia ez fent tud maradni.

Azonban egy picit csökkenésre számítunk így 2026-ban. tekintettel arra, hogy 2025 ne 4-4yed évében egy nagyon nagy kereslet volt a piacon, és egy pici visszarendeződést várunk, de mindenképpen stabil keresletre számítunk. >> Ugye akkor nagyon sokan kivártak a hitelfelvétellel, tehát látszott ez az augusztusi hitelstatisztikákon, hogy kevesebben vettek fel hitelt, és szeptember-október pedig jól megugrott. abszolút már a programnak a bejelentését megelőzően nagyon nagy érdeklődés volt.

Ugye szeptember 1-től indult a program és július közepén jelentették be.

Onnantól kezdve folyamatos érdeklődés és igény mutatkozott a termékre és nagyon sokan kivártak és erre a azután lévő időszakra időzítették magát a lakásvásárlási tranzakciókat. >> Most mekkora az átlagos hitelösszeg?

Ugye a lakáshiteleknél az átlagos összeg az körülbelül ilyen 20-25 millió Ft között volt az előtt.

Itt az otthonstartnál mekkora összegekről lehet beszélni? >> Otthonstart esetén is azt látjuk, hogy a a piaci kamatozású hiteleknél is egy picit emelkedtek az átlagos hitelösszegek, de az otthonstart mindenképpen erre is még rá tudott tenni.

Ilyen 35-37 millió között van az átlagos hitelösszeg a piacon.

Ezt egyébként indokolja az árkülönbözet is, hogy az otthonstart program 3%-os kamat szintjével ugyanakkor a törlesztő részlet mellett magasabb hitelösszeghez tudnak hozzájutni a az ügyfelek. >> Hát igen.

És hát azt is mondják, hogy annyira alacsony a kamat, hogy megéri belőle minél többet felvenni, még akkor is, hogyha az embernek van pénze lakásvásárlásra.

Ugye >> azt gondoljuk, hogy ez a 3%-os államilag támogatott konstrukció, ez egy nagyon jó megoldás és lehetőség azoknak az ügyfeleknek is, akik ebből a célból szeretnénk felvenni a kölcsönösszet, illetve mindenképpen kihasználni a futamidő maximumot, illetve a hitelösszeg maximumot. >> Jellemzően egyébként kik veszik fel ezt a hitelt? >> Azt látjuk, hogy nagyon széles körben megmozgatta a piacot és az érdeklődést felkeltette.

Itt tudunk beszélni az első lakásvásárlókról, akiknek ténylegesen segítséget tudott nyújtani maga a program.

Ugye egy olyan piaci környezetet tudott teremteni, ahol egyrészről eladók is a piacra tudtak lépni, másrészről pedig a kedvező kamatozás miatt, a 3%-os kamatozás miatt elérhetővé tudták tenni gyakorlatilag a hitelösszeget ezeknek a fiatal lakásvásárlóknak, akik első lakást vásárolnak.

A második részen, amit amit látunk, hogy a jogszabály lehetőséget biztosít arra vonatkozóan is, hogy olyan ügyfelek is tudjanak lakást vásárolni, akik már rendelkeznek lakástulajdonnal, azonban nem 100%-os, hanem maximum 50%-os tulajdonal tudnak rendelkezni.

Itt is azt láttuk, hogy jellemzően felhasználták arra, hogy adott esetben nagyobb lakásba tudjanak költözni, akár kiegészítve az otthonstart kamattámogatott kölcsönt, CSOK Plus kamatámogatott kölcsönnel, vagy akár piaci kölcsönt is igénybe véve tudtak egy magasabb magas tudtak egy nagyobb alapterületű lakásba költözni, illetve az igényeiket természetesen megfelelően tudták kielégíteni ezzel.

Amit látunk, hogy ugye nagyon sok beszélgetés volt a program megjelenése előtt, hogy befektetési célra vajon mennyien használják föl majd a az otthonstart kínálta lehetőséget.

Itt azért látjuk, hogy természetesen vannak ezek a vannak ilyen ügyfél ilyen célcsoportok.

Azonban azt látjuk, hogy jellemzően a saját lakás megszerzésére veszik föl leginkább ezt a programot.

Tehát, hogy nagyon széles körben lehet ezt nagyon széles körben tapasztaljuk azt hogy felveszik a kölcsönt.

És van még egy olyan célpilc is, amikor a szülő vesz a gyereknek tehát szülői segítséggel tudnak a a gyereknek lakást vásárolni.

Ez ez a célcsoport is természetesen megjelent a piacon és tranzakciókban láthatjuk is, hogy élnek a lehetőséggel.

Tehát a a szülő, aki gyerekének vásárol, fiatalból, aki saját magának vásárol, vagy vagy olyanok, akiknek mondjuk ilyen 50-50%-os tulajdonrészük van, és akkor nagyobb lakást vesznek. >> Én azt gondolom, hogy jól eloszlik a a a mindegyik lakás, tehát mindegyik szereplőnél.

Ö legtöbben én én azt látom, hogy akik az első lakásukat szeretnék megvenni, abból egy nagyon nagy célcsoportot látunk. >> Ühüm.

És milyen ingatlant vásárolnak jellemzően?

Mekkora az értéke, hol vásárolják ezeket a lakásokat? >> Ühüm.

Az ingatlanérték kapcsán a jogszabály meghatároz egy felső limitet.

Lakások esetén ez 100 millió Ft-os vételárban van maximalizálva.

Azt látjuk a hitelösszeg, átlagos hitelösszegek kapcsán is, hogy ez a 35-37 milliós átlagos hitelösszeg ilyen 50-55 millió átlogos ingatlanértéket lenni.

Itt azért hozzá kell tennem, hogy az otthonstart meg megjelenésével a lakásáraknak az emelkedése is folyamatosan elindult, és a maga az a előny, amit amit ki lehet használni úgymond a 3%-os kamatámogatott kölcsönnel. hogy az időnek a ahogy telik az idő és emelkednek az ingatnára, úgy egyre egyre kisebb, azonban még mindig látható kedvező hatás. >> Várható az, hogy bizonyos területein az országnak esetleg kiszorul az otthonstart hitelprogram a az áremelkedés miatt. >> Azt látjuk, hogy a nagyvárosokban jellemzően már a korlátok között közeli értékeken vannak az ingatlanok.

Ugye itt két fontos korlát van. négyzm ár máfél millió/ nm alatt kell, hogy legyen, illetve maga a vételár korlát, úgyhogy látunk ilyen ilyen jellegű jeleket a a piacon. >> Ez mit jelent, hogy mondjuk vidéken sokkal több az otthon tart hitelprogramot igénybe vevő ügyfél, mint Budapesten? alapvetően alapvetően a, hogy a magasabb potenciál van a az ingatlaneladásban vidéki részen, azonban azt látjuk, hogy jelenleg, illetve az elmúlt időszaknak a tapasztalat alapján ez is nagyon területileg területileg nagyon jól elkülönült.

Ugye Budapesten is voltak, vannak és mai napig vannak olyan lakások, akik megfelelnek az otthon startnak.

Azonban amikor már a termék bevezetését ö termékbevezetésével foglalkoztunk, megnéztük azokat a statisztikákat, hogy hol vannak azok az átlagos négyzetméter árak területi elosztásban, ahol ez szóba tud jönni.

És azt láttuk, hogy ugye Budapesten azért jellemzően már főleg az új építésű lakások, használt használt lakások is jellemzően voltak más5él millió Ft négym á felett.

Aki esetleg ilyen ingatlantal, annak mit lehet tanácsolni, hogy milyen megoldással juthat hozzá vagy vásárolhatja meg ezt az ingatlant? >> Én mindenképpen azt javaslom és azt tanácsolom, hogy az elő különböző előminősítési szolgáltatásokat vegye igénybe a az ügyfél.

Itt két dologra is tudok gondolni.

Egyrészről vannak azok az előzetes értékbecsülési szolgáltatások, amikkel az ügyfél meg tudja állapítani az ingatlannak a valós értékét. értékbecslő által elfogadott elfogadható értékét. ezáltal meg tudja határozni azt, hogy milyen önerőre van szüksége a vásárláskor, illetve ha az értékbeslő meg tudja határozni, hogy maga az ingatlan, amit meg amit megkíván vásárolni, az belefér-e az otthonstart jogszabályi feltételek feltételeibe.

A másik rész pedig mindenképpen javasoljuk javasoljuk azt, hogy az ügyfél mérje föl, hogy meddig tud nyújtózkodni, tehát milyen hitelképességgel rendelkezik.

Itt a azt szoktam mondani, hogy érdemes egy költségvetést elkészíteni.

Ezzel a költségvetésben leülni este egy kávé mellett és figyelembe venni azt, hogy milyen olyan pénzeszközök állnak rendelkezésre, amit hosszú távon törlesztő részletre fizetésre tud fordítani a az ügyfél.

Itt érdemes belevenni azokat is, hogyha adott esetben valaki arbetetbe rakik, hogy később a saját lakástulajdonnál az törlesztő részletre tudja fordítani, és hogy mekkora az a havi rendszeres fizetendő összeg, amit amit havi szinten tud vállalni.

És érdemes ezt egy bankal meg is nézetni, hogy erre vonatkozóan akkor meg tudja-e meg tudja-e kapni azt a kívánt kölcsönösszeget, vagy meddig tud nyújtózkodni.

És ebből a két információból nagyobb, sokkal nagyobb biztonsággal lehet belevágni egy lakásvásárlási tranzakcióba. >> És ez meg szokott történni?

Mennyire felkészülten mennek oda a bankba az ügyfelek? >> A bankban az ügyfelek egyre inkább felkészültebbek.

Ezt általánosan el tudjuk mondani, hogy hogy felkészültbek a hitelfelvétel folyamatával a az ügyfelek, és az előminősítési szolgáltatások is egyre nagyobb százalékban jelennek meg az ügyfeleknek a az életében.

Nagyon sokan a jogszabályi feltételekről érdeklődnek, ugye nagyon sok változás is volt, főleg az első időszakban a jogszabályi feltételekben.

Azonban természetesen mindig igyekszünk a lehető legjobb és legpontosabb információkat a az ügyfél rendelkezésére bocsájtani. >> Mi jelenti a legnagyobb nehézséget a hitelfelvételén?

Mi mik azok a pontok, ahol esetleg elbuknak ezek az ügyfelek?

Nem tudnak mégse hozzájutni az otthonstarthoz? >> Abszolút azt látjuk, hogy az önerő kérdése egy nagyon fontos nagyon fontos pontja a lakásvásárlási tranzakcióknak.

Ugye itt is visszak kapcsolódnék az előzetes értékbeslési és előminősítési szolgáltatásokra, mert alapvetően az, hogy a piacon főleg egy emelkedő ingatlanárkörnyezetben, hogy milyen értéken és milyen finanszírozáshoz tud hozzájutni a az ügyfél, nagyban függ az éppen adott állapottól.

Az önerő kérdés az nagyon nagyon sokszor felmerült, ugye főleg a 90%-os finanszírozásnál láttunk nagyon sok kérdést és nagyon sok félreértés volt a kezdeti időszakban, hogy kinek elérhető a 90%-os finanszírozás. >> Hát tavaly szeptemberi bevezetés óta többször is változtak a jogszabályok.

Ezek mennyiben segítették, illetve hátráltatták a a hitelfelvételt?

Vannak-e olyan fontos dolgok, amelyek azóta változtak?

Ami amikor bejelentették a jogszabályt, akkor nagyon sok volt a részletkérdés, és folyamatosan július közepi bejelentéstől folyamatosan jöttek ki a részletszabályok.

Természetesen ezeket folyamatosan az ügyfelek rendelkezésére tudtuk bocsájtani, illetve mentek az egyeztetések, hogy hogyan kell értelmezni az egyes szabályokat.

Ami a legnagyobb nehézség volt az a 90%-os finanszírozásnál, hogy mikor érhető el és mely ügyfél körnek a 10%-os önerővel való finanszírozás.

Ebben természetesen változott a a jogszabály, és most már ez a 41 év alatti feltétel ez kikerült a jogszabályból. >> Tehát akkor most már mindenki elérheti 10%-os önerővel a az otthonstart hitelt, vagy vannak még mindig kivételek? >> Nem, vannak még mindig kivételek.

Ez csak és kizag első lakásvásárlóknak szól.

Ugye az otthonstart rendeletnél, illetve a nagyon nagyon fontos az, hogy ilyen 2030%-os önerővel lehet számolni átlagosan, amit természetesen függ a bankoknak a finanszírozásától, illetve ugye maga a lakásnak a a az értékétől lakásnak Igen, az értékétől is, és hogy egyébként mennyire tudja a az tehát az értékbeslés által megállapított értéket kell mindig figyelembe venni.

Ez általában eltérés szokott mutatni a vételár és az értékbeslő által megállapított érték, akár fölfele, akár lefele tud ezzel változni.

Viszont figyelembe kell venni, csak egy annak a rétegnek érhető el a 10%-os finanszírozás, aki első lakásvásárlásra szeretne első lakásvásárlásra szereti fordítani az otthonstartot.

Egy utolsó kérdésem lenne az idén mire számítotok, hogy körülbelül hány milliárd Ftnyi otthonstarthitel fogyhat el a piacon? >> Ez egy nagyon nagyon jó kérdés.

Ugye amikor megnézzük a piacot, hogy hogyan, mire számítunk, akkor mindig figyelembe vesszük azt, hogy milyen piaci tendenciákat látunk.

Itt azt látjuk, hogy körülbelül az a havi szinten ez a ez a amit a negyedik negyedévben tapasztaltunk, ez a hatalmas ilyen 180-190 milliárdos otthonstart volumen, ez ez azt látjuk, hogy nem lesz fenntartható, de havi szinten azért számítunk egy ilyen 150 milliárdos otthonstart volumenre. >> Köszönöm szépen a figyelmet.

Ez a klasszis média podcastja volt, amelyben Kói Tiborral, a CIP Bank lakossági hiteltermékek vezetőivel beszélgettünk az otthon start hitelprogramról.

Én Hárman Bernett voltam, az ENFOR és a Privár főmunkatársa.

Kérem, iratkozzanak fel a csatornáinkra.

Viszont hallásra, viszontlátásra. >> Ez a Klassis podcast.

Említett entitások

Témák

Személyek

Szervezetek, cégek

  • CIB Bank

Hallgasd meg

Gyakori kérdések erről az epizódról: „Otthon Start: az önerő előteremtése okozza a legnagyobb problémát”

Miről szól ez az epizód: „Otthon Start: az önerő előteremtése okozza a legnagyobb problémát”?

A CIB Bank Lakossági Hiteltermékek vezetője, Kói Tibor a Klasszis Podcastban elmondta, hogy a lakáshitelpiac 80%-át már a támogatott hitelek teszik ki, ezen belül is kiemelkedő az Otthon Start hitelprogram népszerűsége. Az átlagos hitelösszeg 35-37 millió forint körül mozog, a… Az epizód a Klasszis Podcast című magyar podcast egyik adása, megjelenés: 2026. 03. 15..

Kik szerepelnek vagy kiket említenek ebben az epizódban: „Otthon Start: az önerő előteremtése okozza a legnagyobb problémát”?

Az epizódban a következő nevek szerepelnek vagy hangzanak el: Wéber Balázs.

Milyen témákat érint ez az epizód: „Otthon Start: az önerő előteremtése okozza a legnagyobb problémát”?

Fő témái: lakáshitel.

Mikor jelent meg és milyen hosszú ez az epizód: „Otthon Start: az önerő előteremtése okozza a legnagyobb problémát”?

Megjelenés: 2026. 03. 15.. Hossz: 1 óra 7 perc. Az epizód a Podiverzumon hallgatható meg: https://podiverzum.hu/podcast/klasszis-podcast/otthon-start-az-onero-eloteremtese-okozza-a-legnagyobb-problemat-klasszis-podcas-c66ad5d5

Több epizód a Klasszis Podcast-ből

Hasonló epizódok más magyar podcastokból