EconomX Podcast

Otthon Start: minden, amit 2025-ben tudni kell az első lakásról

· PT4H39M30S

Összefoglaló

A CIB Bankkal közösen készülő podcast sorozat ötödik epizódjában az Otthon Start program lakáspiaci hatásait vizsgálják. A műsorban Kósa Tibor, a CIB Bank Lakossági Hiteltermékek vezetője és Balogh László, az Ingatlan.com vezető elemzője vesz részt. Az Otthon Start program…

Röviden

Műsor
EconomX Podcast
Megjelenés
2025. 12. 30.
Hossz
4 óra 40 perc
Szereplők, említett nevek
Balogh László
Témák
otthon start program, lakáspiac, első lakás, lakáshitel
Átirat
Az epizód beszélt szövege alapján indexelve

Ebben az epizódban

olyan gyorsan és olyan dinamikusan változik minden, hogy ezt nagyon nehéz megjósolni.

De ami az árkorrekció és az árcsökkenésre vonatkozik, ha most egy ilyen elméleti [zene] Tudományos Akadémia nagy izé asztalánál ülnénk, akkor az ennek kell történnie, hiszen van egy jobb termék piac ugyanilyen áron.

Ha használt lakásoknak, akkor csakkenni kéne az á de ilyet meg nem láttunk, tehát válsághelyzeten kívült nem nagyon láttunk.

Szóval nagyon izgalmas lesz ez a következő negyed évén.

Azt gondolom, nagyon megmozgatta a a fiatalokat, és pont ez a, hogy folyamatosan, ahogy az ingatlanárak emelkedtek, hogy utól tudják érni magukat, ez ténylegesen egy olyan stimulus volt a a rendszerben, hogy itt volt az a pillanat, amikor után utól tudták magukat érni, és ténylegesen be tudtak lépni a gyakorlatilag az ingatlanvásárlási piacra.

Az anyagi biztonsághoz ma már nem csak a napi pénzügyeink, a megtakarításaink és a befektetéseink tartoznak, hanem életünk egyik legnagyobb pénzügyi döntése is az első ingatlanunk megvásárlása.

A Cibbankkal közösen készülő hat részes podcast sorozatunk ötödik epizódjának pont ezért lesz fő kulcseleme.

Mai vendégeim ehhez a témához.

Koi Tibor, a Cibank lakossági hiteltermékek vezetője és Balog László, az ingatlan.com vezetőelemzője lesznek.

Ha nem tették volna még meg, iratkozzanak fel csatornáinkra.

Ha tetszenek a tartalmaink, lájkolják ezt a videót is.

Végén mondják el véleményüket a hozzászólásoknál.

Most pedig fordulok is mai vendégeimhez.

Köszöntöm önöket a stúdióban. >> Jó napot kívánok! >> Jó napot kívánok!

Ebből szerintem az idei év egyik legfontosabb szegmense és szempontja az otthonstart hitel program.

Ezért talán térjünk is először banki szempontból rá, hogy mennyire mozgatta ez meg a piacot. >> Ühüm.

A otthonstart program nagyon jelentősé érdeklődő számot generált.

Már a bevezetését megelőzően július közepén jelentették be a programot, és szeptember 1-től indult.

Azóta gyakorlatilag töretlen az érdeklődés a a program iránt.

És azt láttuk a kezdeti időszakban, hogy nagyon sok ügyfelet, hogy mozgat megmozgatta azt, hogy milyen jogszabályi feltételek vannak, hozzá tudnak-e jutni.

És nagyon nagy volt az érdeklődés, hogy hogyan tudják ezt a lehetőséget kihasználni. >> És ez látszódott az ingatlanár portfóliójában is.

Tehát úgy mondom, hogy például az ingatlan.com felfedezte azt, hogy megmozdult a lakosság, fokozódott az érdeklődés.

Ezt már a bejelentés után is érezhető módon megváltozott szinte minden, mert egyébként arról keveset beszélünk, de május-júniusban már az ingatlanpiac lendülete így alábbhagyott itt az év eleji nagy befektetői rohamkapcsán.

Egyébként Tibor, tök kíváncsi vagyok, hogy ti egyébként május júniusban éreztetek már egyfajta ilyen kis >> csend csendülést, vagy egész >> annyira annyira nem érződött, de az biztos, hogy a növekedésnek a dinamikája az lejjebb lejjebb jött.

És ez ugye azért érdekes, mert volt egy nagy megindulás, hullám.

Július-augusztusban a keresők elárasztották a piacot.

Szinte mindent megvettek, a mélt és mozgott már előre bespájzoltak a szeptemberi indulásra. kicsit óvatosan is teszem föl a kér vagy gondolok itt Tiborékra, mert feltételezem, hogy azért óriási nagy terhelést kapott a a banki kollégák is. >> És mi már látjuk, csak hogy egy kis a kollégáknak egy kis reményt adjak, mi már látjuk azt, hogy október végétől ez az óriási nagy lendület kifutóban van.

Ennek nem feltétlen egyébként az az oka, hogy ne lenne annyira szexi vagy vonzó az otthonstart, mint eddig, hanem inkább az a háttere, hogy az év végén mindig van az ingatlanpiacon egy kis megpihenés, egy kis lecsendesedés.

Nem tudom, hogy a kollégákat mikor engeditek el szabadságra, vagy a karácsonyfára egyből már a bankfiókból fognak föltekinteni.

De hogy az most biztos, hogy ez az évvége ennek ellenére, hogy már lecsengőben van ez az első hullám erősebb, mint amit tavaly volt.

És még egy dolog, ami szerintem nagyon érdekes, és főleg itt a jövő az egy dolog, hogy mi volt tegnap, az is nagyon érdekes, de az embereket mindig azért, hogy mi van holnap, hogy fogja ez az életünket megváltoztatni. januárban már erőteljesen látjuk annak a lehetőségét, hogy itt ami most, hogy például az új lakások is Garmadával jönnek be a piacra, egy újabb nagy keresleti hullám indulhat el.

Már csak azért is, mert jövőre már meg lehet venni tervasztal merről is.

Például otthonstartos hitre azokat a lakásokat, új lakásokat, amik megfelelnek a feltételeknek. >> Még mielőtt erre visszatérnénk egyébként, ennek az árhullámzásnak, ennek az érdeklődés hullámzásnak banki szempontból van valamilyen jelentősége? olyan szinten van jelentősége, hogy az ingatlanárnövekedésnél az ügyfeleknek a felvevendő hitelösszeg is mindenképpen fog módosulni.

Ugye itt az otthonstartnál fontos megjegyezni, hogy a 3%-os ügyfél által fizetendő kamatszint az egy olyan kamatszint, hogyha egy összehasonlítan egy piaci kamatozású kölcsönnel, akkor ugyanannyi törlesztő részletér magasabb hitelöszleget tudnak felvenni az ügyfelek.

Tehát gyakorlatilag azt azt jelenti, hogy van valamennyi tér úgy, hogy a kockázati, illetve a felvevendő hitelösszeget tudja kompenzálni a törlesztőrészlet hosszú távon és rövid távon is.

Azonban mindenképpen van jelentősége annak, hogy milyen szintű áron tudják megvenni az ingatlanokat, és ugye ez az önerő mértékét is jelentősen tudja befolyásolni. >> Ugye az otthonstart első és kimondott célja az volt, hogy minél több első lakásvásárlót juttasson hozzá ingatlanhoz.

Látszanak már valami olyan statisztikák, ahol azt lehet mondani, hogy a fiatalok túlnyomó részében tudnak élni ezzel a lehetőséggel, vagy inkább a jogszabályokat a lehetőségek keretei között valaki akár második ingatlant vásárol ezzel a konstrukcióval? >> Ugye mind a két lehetőség adott.

Itt a második meg az első definíció is viszonylag tágra van szabva, mert az 50%-os ingatlantulajdon még nem minősül olyan ingatlannak, ami kizárná a hiteligénylőt vagy az ingatlanvásárlót, hogy első önálló lakást szerezzen.

Ez egyébként például házaspároknak is, akik 50-50%-ban tulajdonják a közös ingatlanokat, lehetőséget ad akár a továbblépésre, vagy hogyha van mondjuk egy gyermekük, akkor az ő lakhatási megoldásáról is tudnak gondoskodni.

Ami viszont érdekes, és ezek már abszolút nyitott publikus számok, hogy a a nem tudom a bankszövetség vagy a kormányzat első néhány egy-két havi adataiból az derül ki, hogy az igénylők átlag életkora 34 év és az igénylők 80%-a az 40 év alatti, és a 30%-uk meg talán 35 év alatti.

Tehát úgy látszik, hogy bár tágra van nyitva a kapu, de az első körben valószínűleg a fiatalok léptek.

Erről biztos Tibornak saját statisztikáiból sokkal pontosabb adatok állnak rendelkezésre.

De azt egyébként ez abból a szempontból nem meglepő, hogy most itt mindenki a fiatalok első lakásszerzésére van kihegyezve.

Tehát azért az elmúlt 10 évben ők nem nagyon rúgtak labdába, sajnos.

Tehát még azok is, akik jó fizetéssel munk megbízható munkahellyel rendelkeztek, sokszor azt látták, hogy hiába keresnek jó, hiába tesznek félre, hiába van meg bennük a szek, hogy gondoskodjanak, vagy gondoljanak a jövőre, az ingatlának mindig pont annyival mentek följebb, hogy vagy az önerőben nem érték utól magukat, vagy a hiteltörlesztőt nem bírta el a jövedelme.

Igen, abszolút egyetértek, hogy alapvetően a maga a programnak a jogosultsági igénybevételi feltételei azok egy sokkal szélesebb körre tudnak kiterjedni, mint az eddigi kamattámogatott kölcsönök. és nagyon megmozgatta a fiatalokat.

És pont ez a, hogy folyamatosan, ahogy az ingatlanárak emelkedtek, hogy utól tudják érni magukat, ez ténylegesen egy olyan stimulus volt a a rendszerben, hogy itt volt az a pillanat, amikor után utól tudták magukat érni, és ténylegesen be tudtak lépni a gyakorlatilag az ingatlanvásárlási piacra.

És egyébként azt is látjuk, hogyha hogy nagyon-nagyon sokan, tehát nagyon nagy közérdeklődés is van a a téma iránt, ugye rettentő sok cikk és médiában jelenik meg. viszont a amikor csak elmegyek bárhova így a akár a baráti körrel beszélgetni a sok nagyon sok társaságtól hallom, hogy erről beszélnek, tehát hogy hogy alapvetően ténylegesen egy olyan piaci hangulat jött létre, amely amely a lakásvásárlásokat tudja, a tranzakciószámot tudja emelkedni, és hát ezt látjuk is a a stiska, főleg a keresleti oldalon.

Erre vannak most már pontos számaink, hogy akár ez is hozzájárulhatott az ingatlanárinflációhoz. >> Az ingatlan árak emelkedése az igen dinamikusan évet tudnak magam.

Most már november közepén járunk, tehát lassan már így elkezdhetjük megvonni a 2025-ös év mérlegét.

De itt azért nagyon fontos elmondani azt, nem tudom, hogy Tibor nektek volt-e arról tapasztalatotok, hogy hogy én még nem emlékszem arra, hogy egy naptári éven belül két ilyen gigantikus keresleti hullám is lecsapott volna az ingatlanpiacra.

Egyrészt év elején az állampapírból kiszálló befektetők megrohanták az ingatlanpiacot mintegy 1000 milliárd Ft-os értékben.

Ez az éves ingatlanpiaci forgalom negyedét vagy ötödét tette ki, tehát az már eleve dobott az árakon egy jelentős. >> Ez az első negyed év végéig tartott. >> Ez körülbelül május végéig.

Én mi legalábbis így érezzük. >> És utána jut jött júliusban az otthonstart, de ugye ott volt itt és itt már innentől kezdve már nem nagyon lehet egységesen beszélni az országról.

Mert ugye az Othonstart program feltételei között van egy nagyon fontos szabály.

Ez a másfél milliós négyzetméter ár.

Ez Budapesten mondhatni, hogy egy ilyen szinte ársapkát rakott az első tipikus első lakás első lakásokra, mert a a fiatalok is az első lakásnál sok komprmuszumot kötnek, például alapterületbe vagy lokációba, de leginkább az ár az, ami a meghatározó.

És már az otthonarpó meghirdetésekor is a garzon lakások, amik tipikusan első lakások, már ilyen 14500 Ft-os négyzetméter áron voltak elérhetők a piacon.

Tehát ott már nem nagyon tudtak tovább emelkedni.

Azok azoknak az ára be is fékezett.

És ez ahogy haladunk előre az időben, úgy látszik, hogy ez az éves lakásdrágulási tempó, ami Budapesten meghaladja a 20%-ot, és országosan is közel 20%-os, vagy azt is meghaladja.

Ez fokozatosan lapul, kilapul.

Tehát ahogy haladunk előre az időben, a más5él millió Ftos négyzetméter Budapesten megfogja az árakat, ez lassítja a drágulás tempóját.

Az ország többi részében, ahol viszont a kínálat 99%-a belefér ebbe a más5él milliós négyzméter árkorlátba, ott még van tél a növekedésre.

Most mondhatnék ilyen extrém példákat, hogy a budapesti 1 millió Ft-ot is megadó négyzetméter árakhoz képest sgótarjában ilyen 290000 Ft-os négyzetméter áron lehet lakást vásárolni.

Tehát ilyen három- négyszeres különbségek is vannak, pedig megyejogú vagy vármegyeszékhely ről beszélünk és és ez azért még lendületben tartja, főleg egyébként vidéken nagyobb élénkülést hozhat talán, mint Budapesten, és még egy utolsó gondolatzárásként, hogy ez ahhoz a furcsa helyzethez vezet.

És egyébként tök kíváncsi vagyok, hogy ezt ti hogy kezelitek le bankon belül, hogy bizonyos budapesti kerületekben panellakást ugyanolyan áron vehetsz, mint újépítésű ingatlant.

Tehát ilyet azért nem nagyon láttunk.

És ez ez azért is érdekes, mert ez nem nem tartható fönt hosszú távon.

Tehát azért a vevők se hülyék már, bocsánat a kifejezésért, de hogyha vehetnek egy jobb minős műszaki jobb új lakást vagy egy 50 éves panellakást, akkor inkább mindenki az új lakásvásárláson kezd el gondolkodni.

Tehát az eladókat ez bizonyos szabó lépéskényszerbe hozhatja.

Mindjárt rátérhetünk erre banki oldalról, csak itt eszembe jutott az a pont, hogy ezen segíthet az kínálati oldalról, hogyha ezek az új lakások belépnek erre a piacra.

Ugye beszélgettem itt többször ennél az asztalnál akár Panyi Miklós miniszterhelyettes úrral, aki azt mondta, hogy a következő években ők befekteti, befektetői oldalról a szabályozások enyhítésével keresésével könnyítésével arra várnak, hogy nagyon komoly új lakásépítések kezdődjenek, amik ezt a keresleti kínálati oldalt kiegyenlítik. >> De ez már történik.

Tehát a például két körület, 15. kület, 14. kerület, 15. előben ilyen 3-4000 lakás épül otthonstartos beruházás keretében, azért ez egy volumen.

Tehát ez nem arról van szó, hogy egy-egy lakást meg lehet venni 1,1 milliós nézzel, hanem több ezret.

Most ez azért ez elég erőteljes lépés kényszerben hozhatja az eladókat.

A 14 életben detto ugyanez ott már most a panelák panelák 14500 Ft-os négyzetméteron pörögnek és 2200 otthonstartós lakást terveznek a 11. kerüben megépíteni.

Szükségszerűen ezek olcsóbbak lesznek, mint a panelok. egyébként ez szerintem föl is adja a leckét, nem így banki szempontból kockázatértékelés meg abszolút.

Ugye alap alapvetően ugye bank oldalról is megvizsgálva ugye a akár a hitelpiacnak az alakulását, azt láttuk, hogy tavalyhoz képest idén az első kilenc hónapban közel 16 kicsit több mint 16%-kal emelkedett a hitele hitelszerződéseknek az állománya.

És ebben még gyakorlatilag az otthonstart még nincs benne.

Tehát a következő a ebben a negyed évben, amiben vagyunk, még egy jelentős hitelkihelyezési volumen kezdődik.

Itt azért azt azt is látjuk alapvetően, hogy a hitelkihelyezéseknek ugye mindig meg kell felelni a jogszabályoknak, banki szabályoknak és ugye az értékbecslők által megállapított értéknek.

Tehát, hogy alapvetően van benne egy olyan olyan külső kontroll, külső szakértői nézet, ami ami a hitelkockázatokat ugye tudja csökkenteni, és ez akár a a budapesti, akár pedig a vidéki régiókban.

Itt szerintem ami ami egy két olyan történet, ami szerintem tudja mozgatni és tudta eddig is mozgatni a piacot, ahogy említettem a 10%-os önerős finanszírozástól nagyon-nagyon sok kérdés van, és hogy említetted is, hogy a 50-50% az még jó úgymond az otthonstart rendeletben, hogy gyakorlatilag ha csak egy ilyen ingatlannal rendelkezik, rendelkezik valaki, maximum 50%, és itt az a fontos, hogy egyenlő 50% is megengedett, akkor az otthon programba ingatlan szempontból jogosultságot tud szerezni.

Említett entitások

Témák

Személyek

Szervezetek, cégek

Hallgasd meg

Gyakori kérdések erről az epizódról: „Otthon Start: minden, amit 2025-ben tudni kell az első lakásról”

Miről szól ez az epizód: „Otthon Start: minden, amit 2025-ben tudni kell az első lakásról”?

A CIB Bankkal közösen készülő podcast sorozat ötödik epizódjában az Otthon Start program lakáspiaci hatásait vizsgálják. A műsorban Kósa Tibor, a CIB Bank Lakossági Hiteltermékek vezetője és Balogh László, az Ingatlan.com vezető elemzője vesz részt. Az Otthon Start program… Az epizód a EconomX Podcast című magyar podcast egyik adása, megjelenés: 2025. 12. 30..

Kik szerepelnek vagy kiket említenek ebben az epizódban: „Otthon Start: minden, amit 2025-ben tudni kell az első lakásról”?

Az epizódban a következő nevek szerepelnek vagy hangzanak el: Balogh László.

Milyen témákat érint ez az epizód: „Otthon Start: minden, amit 2025-ben tudni kell az első lakásról”?

Fő témái: otthon start program, lakáspiac, első lakás, lakáshitel.

Mikor jelent meg és milyen hosszú ez az epizód: „Otthon Start: minden, amit 2025-ben tudni kell az első lakásról”?

Megjelenés: 2025. 12. 30.. Hossz: 4 óra 40 perc. Az epizód a Podiverzumon hallgatható meg: https://podiverzum.hu/podcast/economx-podcast/otthon-start-minden-amit-2025-ben-tudni-kell-az-elso-lakasrol-a0da0b63

Több epizód a EconomX Podcast-ből

Hasonló epizódok más magyar podcastokból