ZsugaZsonglőrök

32. Így kerüld el a szegénység csapdáit – pénzügyi hibák, amik visszahúznak

· PT1H13M3S

Összefoglaló

A ZsugaZsonglőrök podcast 32. adása a szegénység csapdáiba és az azokat elkerülő pénzügyi döntésekbe kalauzolja a hallgatókat. Az epizódban válaszolnak a hallgatói kérdésekre, bemutatják az „Érdekes hírek” rovatot, és kitérnek az egészségpénztárak jelzáloghitel-támogatására, a…

Röviden

Műsor
ZsugaZsonglőrök
Megjelenés
2025. 07. 13.
Hossz
1 óra 13 perc
Szereplők, említett nevek
Diószegi Dániel, Sanyó Ádám
Témák
pénzügyi tudatosság, szegénység csapdái, pénzügyi hibák, jelzáloghitel-támogatás, egészségpénztárak
Átirat
Az epizód beszélt szövege alapján indexelve

Fejezetek

  1. — Intró 02:10 – Egészségpénztár: hasznos spórolási tipp, ha van jelzáloghiteled 09:40 – Miből élünk mi, magyarok? 23:00 –
  2. — EUR–USD árfolyam helyzet 33:39 – MSCI World: elég-e mindenkinek? - “Sit back and chill” befektetői hozzáállás előnyei és
  3. — Mi számít rossz hitelnek? Milyen adósságot kerülj el nagy ívben? 01:03:29 – Karrier: mi a pénzügyi fejlődés motorja hoss

Ebben az epizódban

Akkor én most kerestem ezzel az adással 110000 Ftot.

Magyarországon nem változott a vagyonok közti különbség, hanem annak a mértéke változott csak.

Az az egyébként nagyon meglepő, mert szerintem nem ezt érzékeljük.

Az emberek nem is tudják, hogy van lehetősége alkudni a bankkal.

Szóval szerintem tényleg senkinek nem jutná eszébe odamenni, hogy ú figy srácok, most éppen nem jó.

Találjunk már ki valamit, hogy ezt most így ne így kelljen fizetni. magáncsődre van lehetőség Magyarországon, de kevesebb mint 2000 ember élt egyébként ezzel.

És egyébként meg ennek meg is van az oka, soha ilyen kevés mulasztásos hitel nem volt Magyarországon.

A rossz hitelek, ugye tipikusan hitelkártya, személykölcsön, autókölcsön és ugye ami új a by. [Zene] Sziasztok!

Ez itt a Zsugazsonglőrök podcast.

És ma egy elég vegyes adással készültünk nektek, egy ilyen vegyes formátummal, ugyanis fogunk egy kis kérdezfeleleket csinálni a korábbi kommentitekből.

Lesz pár hír, egy jó hírrovat, vagy hát inkább ilyen érdekes hírrovat, és lesz a fő témánk, amit hát valahogy úgy lehetne megfogalmazni, hogy mi is a szegénység csapdája, és hogy lehet ezt elkerülni.

Úgyhogy nagyon sok témánk lesz, de igyekszünk minél több érdekes dolgot hozni nektek.

Hát az biztos, hogy érdekes adás lesz.

Most most mikor most amikor néztük, akkor annyi témát hoztunk be, hogy kicsit bizonytalan vagyok, hogy vajon sikerül-e végigmenni.

Az a lényeg, ha ha picit túlcsúszunk az órán, szerintem meg nem most akkor később.

Lesznek még adások, úgyhogy nem probléma.

Úgyhogy de akkor a már az elején az időszűkére hivatkozva, bár reméljük, hogy nem leszünk időszűkében, szerintem vágjunk is bele.

Hoztál te egy érdekes kommentet a múltkori adás kapcsán, úgyhogy akkor át is adom a szót.

Úgy érzem, hogy ez a komment inkább engem szólított meg, ugyanis az előző adásban volt hát témaként feljött az egészségpénztár, és azon belül az a téma, hogy a jelzálló hiteleden is tudsz spórolni.

És akkor ezzel kapcsolatban kaptunk egy ilyen kommentet, hogy még egyszer a lakáshitel 43000 Ft adó visszatérítéssel tudnátok beszélni, hogy az hogy van. 52. perc körül hangzik el pár fél mondat róla, de én nem hallottam róla, és nem is találom.

Hát akkor beszéljünk kicsit részletesebben, mert ugye azt mondtad, hogy még te se használtad ki, mert olyan bonyolultnak tűnik, és én is azt találtam, hogy egyébként végigcsinálni szerintem nem bonyolult, megérteni volt bonyolult, de ma július van, és július 1-gel jött egy új törvénymódosítás így az egészségpénztárak kapcsán, és most már nincs az a bonyolító tényező, hogy az egészségpénztári számlán 180 napig ott kell lenni annak az egyenlegnek, amit el tudsz számolni jelzáló kitelt. támogatásra.

Tehát ez ez azért nagyon durván megkönnyíti a dolgunkat.

És és hogy még könnyebb legyen a dolgotok, egyébként a belinkelek egy cikket, ahol részletesen leírtam azt, hogy mi is ez, mennyit nyerhetsz, és konkrétan még négy pénztárra folyamatot is összegekkel mindent belinkelve, minden szükséges, docs mit kell beküldened, szépen lépésről lépésre megtalálsz.

Úgyhogy akit érdekel, az nézze megt.

De egyébként ennek az egésznek a lényege az az hogy havonta a törlesztődből 43620 Ft-ot el tudsz számolni az egészségpénztári számládon.

Tehát itt vannak pénzt költségek, amik még erre rájönnek, de a lényeg a lényeg, hogy most nagyjából az első évben egy ilyen 111300 Ft körüli adóvisszatérés jön be csak a jelzállóhitelből.

Szóval, hogyha év elejétől mind a 12 hónapban végigcsinálod, az havi majdnem 10000 Ft.

Ennyit megspórolsz egy lényegében egy olyan költségen, ami ami amúgy is lenne az életedben.

Szóval a jelzálló hitel kamatodat csökkented ezzel.

Én még így is szoktam vagy ilyen szempontból is így szerintem jó gondolni erre.

Ami ami szerintem durvább, hogy mondjuk azért jellemzően a legtöbbeknek ilyen 10-15 éves hitele van, vagy akár több 20 plusz éves hitele.

És azért ez az összeg, hogyha vont mennyit lehet elszámolni jázokhitelrel, az mindig a minimálbértől függ, ami azért szokott nőni.

És akkor hát megint csak az említett cikkben például 5%-os minimál bérnövekedéssel számolok.

És akkor meg ha ha ebben az esetben megnézzük, hogy mondjuk 10 év alatt mennyit spórolsz, az már 1 400000 Ft a hiteleden, amit egyébként is fizetni kell.

Az nagyon durva. 15 éve alatt ez már 2400000 Ft.

És itt még ráadásul az a jó, hogy hogy ugye ezt ha neked mondjuk adós és adóstársként van hiteled, akkor ezt ketten tudjátok kijátszani.

Hát ugye úgy van, hogy hogyha mondjuk ha 43600 Ft a a hiteltörlesztő, akkor csak a mindketten a felét vagytok jogosultak.

Azt hittem, hogy itt már izé bevonom a kutyámat is adóstársnak.

Hát de ha mondjuk már 100z-es törlesztőd van, akkor ugye mindketten ki tudjátok használni a 43620 43000 a kutyádat.

Erről eszembe jut a a nagydobás, vagy miből volt, amikor a hitelt, jelzállók hitelt a kutya nevére vették fel.

Jaj, ezt nem tudtam, hogy volt.

Na hát az tök jó actually Amerikában ilyen megtörtént.

Figyelj, ennek azért örülök, mert én pont ilyen szituációban vagyok.

És a fire része egyébként szerintem pont az lesz, hogy ugye én megszabadulok a hitelemtől, de feleségem adóstársként ott marad, tehát jogilag az mindkettőnk hitele lesz.

Tehát akkor akkor én most kerestem ezzel az adással 110000 Ft-ot.

És még a úgyis vannak ilyen gyógyszerkiadások.

Azt a maradék 39000 Ft-ot igazából még azokkal begyűjti az ember.

És szerintem akinek ilzállóhitele van, az kábé majdnem kimaxolja ezt.

Ez ezek kicsit arra emlékeztet, ami amit Angliában tapasztaltam, hogyha hiteled van, vagy én azt szoktam mondani, hogy ha ha gazdag ember vagy, akkor lehet hiteled, mert ugye a bankok alapból nem szívesen adnak hitelt annak, akinek nincs pénze.

De akinek van, annak nagyon szívesen adnak.

És és ott például az van, hogy ugyanígy le lehet írni az adó egy részéből a jelzálóhitelednek a kamatait, de az albérletet például nem írhatod le.

Tehát ott megint az van, hogyha te nem engedheted meg magadnak, hogy legyen ingatlanod, akkor akkor nem használhatod ki azt az adó visszatérítést.

De ha megengedheted, akkor akkor meg jobban jársz.

Ez ez nagyon jó. egyébként ez milyen sok országon így, mert tudom, hogy Amerikában is így működik, meg most egy barátom kiköltözött Hollandiába, és most így nézegeti, elzárloket és és ott is a assiszem a a kamatnak a 40%-át leírhatja adójóváírásként.

És ha belegondolsz, az azt jelenti, hogy ha neked van egy, nem tudom 5%-os kamatod, akkor igazából most gyorsan fölbe ki kéne akkor 3% Igen, igen, igen. 3% igazából, amég van munkád nyilván.

Hát a akkor szívás, hogyha hogyha nincs, az többszörösen de nyilván nálunk kicsit bonyolítva van ez megoldva, mert mert nem csak egy adóbevallással, de hogy ehhez tényleg annyit kell tenni, hogy nyitsz egy egészségpénszárszámlát és legalább akkor erre a 43 vagy akár ugye akkor 86000 Ft körüli összeg, hogyha adós és adósásról beszélünk, azután havonta szépen akkor begyűjtöd az ezt az adóvisszatérítést.

És és amúgy annyira most nem bonyolult így, hogy már nem kell arra figyelni, hogy várj 180 napot, hanem tényleg csak megnyitod, befizeted, akkor mondjuk az első havit, beküldesz egy igénylőt, a jelzállóhitelszerződésedet, meg a három előző három törlesztőről a bankkivonatot és kész, ezt leadminisztrálják pár hét alatt, utána meg minden hónapban el kell küldeni a bankkivonatot, ami látszik, hogy törlesztetted a hitelt, és ennyi igazábólatos és ez ez azért, hogy egy évben akkor most 111000ér ért lehajoljon az, akinek van jelzállóhitele.

Azért szerintem már érdemes lehajolni.

Igazából azon gondkoztam, hogyha a hitelkártya visszatérítésért, ami most az hiszem ilyen évente 40 valahány 1000 Ft-ra jön ki, én azért lehajolok, akkor ezért is le kell hajolnom.

Engem engem abszolút meggyőztél, úgyhogy hát sőt amúgy lehet még ezt sofisztikálni, hiszen bankkártyával is lehet befizetni az egészségpénztárva.

Tehát amikor oda befizetsz, akkor igazából hitelkártyát is hozzá lehet csatolni, úgyhogy Igen, igen, igen, igen, igen.

Ennyire már nem akarom túl túl optimalizálni, úgyhogy Igen, igen.

Ja, de pont most volt egy ilyen beszélgetésem, azért ott is így kérdez hitelkártyát lehet az?

Akit érdekel, nézze meg, csinálja végig.

Na de hát jött egy másik komment, ami viszont meg inkább hozzád kapcsolódott, ugyanis itt a vagyoni decilisekben nem volt egyértelmű, hogy akkor most mi is van.

Nem, szerintem csak foglaljuk össze.

De de akkor akkor is adom a szót.

Foglald össze a kommentet, meg akkor ez igazából főleg neked szól, úgyhogy jó.

Szóval ez egy kis reflektálni rá.

Szóval ez egy Szendrei Ádám előadás kapcsán került elő ez a komment, hogy neki volt egy előadása, ahol a felső vagyonni decilist 70 millió Ft vagyonnál húzta meg.

Ezzel szemben ugye én azt mondtam egy korábbi adásunkban, hogy szerintem 200 millió Ft körül lehet a felső 10%-nak a medián vagyona, és hogy ez egy több mint háromszoros különbség.

És azt kérdezi a kommentelő, hogy igazából mi lehet az oka ennek a háromszoros eltérésnek.

És őszintén szól én próbáltam megtalálni a Szendrei Ádámnak ezt a az előadását, de nem biztos, hogy akkor ez nyilvános volt, és és nem találtam meg.

De elkezdtem kutakodni, és szerencsére az MMB három évente elvégzett úgynevezett Miből Élünk című kutatása, ami egy úgynevezett háztartási vagyonfelmérés.

Ami abból áll, hogy ők 5000 háztartást megkérdeznek, hogy milyen vagyoni helyzetben vannak.

És akkor ez alapján készítenek ugye egy ilyen jövedelmi tizedekre bontott adatsort, plusz ez hozzáveszik a náluk elérhető adatokat, satöbbi, satöbbi.

Szóval ez egy elég összetett kutatás.

És abból az jött ki egyébként, hogy a magyar társamnak a vagyona több mint 60%-ot nőtt 2020 és 23 között.

Ennek a fő oka egyébként az, hogy ennyit drágultak a lakások, illetve, hogy volt ugye a magas állampapír kamat kifizetés ebben a az időszakban, és utána még egyébként 2024-ben is.

És azért jó ez az MNB kutatás, mert minden adattal foglalkozik, tehát beleveszi a bankszámlákon lévő pénzt, befektetett pénzt, az úgynevezett céggrészesedéseket.

Ez az a dolog, amit általában a legtöbben így nem vesznek figyelembe vagyonnál.

Tehát ha ugye te egy részvénytársaságba x% tulajdonos vagy, akkor ugye az a te magánvagyonod ként értelmezhető az a az a résztulajdon.

Mondjuk a tipelemként ez torzít a legjobban.

E persze ezt szorzít a legjobban, meg hogy például mit tudom én, a Kft-ből ki nem vet pénzt is ugye oda lehet magánvagyonnak számolni, és ugye ez nem minden esetben úgymond igazi vagyon, de lényeg a lényeg, hogy az jött ki az MMB-nek a kutatásából, hogy a felső tizednek az átlagvagyona az kicsit több mint 300 millió Ft.

Ez nagyon fontos, hogy ugye itt az átlagról beszélünk, és ez egyébként tökéletesen leköveti a 2020-ast, ahol kicsit kevesebb mint 200 millió volt, és akkor ugye ez nőtt majdnem 60%-kal.

És viszont ugye ennek a mediánja az érdekesebb és még 2020-ban a kutatás az egy elég részletes PDF volt.

A 23-as sajnos legalábbis nem találtam meg ilyen részletesen, úgyhogy ott csak egy infografikát közölt az MMB.

Viszont én csináltam egy grafikát, amit majd be rakunk itt az adásba, ami megmutatja, hogy a felső 10%-ot, hogyha percentilisekre, tehát százalékokra bontjuk, akkor azon belül hogy oszlik meg ez a vagyon.

És ott egyébként tökéletesen látszik, hogy ez a szám, ez körülbelül 200-210 millió Ft körül lehet.

És nagyon fontos, ennek nagyobb része ez ingatlan vagyon, és kisebb része pedig pénzügyi vagyon.

Milyen érdekes, hogy valószínűleg mennyit számít az, hogy hogy milyen adatból dolgoznak?

Tehát szerintem a az, hogy a Kft vagyon vagy céges vagyon benne van, azt gondolom, hogy tudja nagyon befolyásolni ezt az egészet.

És simán lehet, hogy az az adatsor, ami akár mondjuk az Ádámnál megjelent KS, az is helyes, csak máshogy helyes.

És már csak a már azon is múlik egyáltalán átlagot vagy medián nézünk.

De akkor ezek szerint el kell szomorítani a kommentelőt, hogy hogy már itt írta, hogy hogy azért kérdezi, mert hogy a 70 millióval már ugye az első decilisbe lenne, és akkor idézem, szeretném 5 centvel növelni a péniszméretemet, ha tényleg az első decilisben vagyok, 70 millió vagyonnal.

Úgyhogy sajnálom, hogy el kell szomorítanunk, de hát igen, igen.

Tehát hogyha liquid vagyonban van valakinek 70 milliója, az nagyon jó egyébként, mert a felső decilisben van körülbelül ez az átlagarány.

Tehát hogyha megnézzük, akkor tényleg az látszik, hogy a felső 1-2%-nál van tényleg több 100 millió Ft-nyi vagyon, ami ugye a cég vagyon egy része, egy része meg ugye befektetett vagyon.

A másik részénél meg tényleg vannak ezek az ilyen valószínűleg én én ezt csak feltételezem az adatok nélkül, de de a magyar befektetői viselkedést ismerve, hogy ez a másik része meg valószínűleg az az állampapír vagyon lehet, ami ilyen 30 és 100 millió Ft között van ezek az ilyen középbefektetők és hogy egyébként ezzel tényleg valaki bekerül a felső tizedbe, ha és nagyon fontos, ha mellette van akkora ingatlan vagy ona, ami még ezt kiegészíti, ami egyébként most tehát ugye ezt írta egy, mert ezt a Fire csoportban is már beszélgettük ezt a kutatást egyébként.

Azt írta ott egy kommentelő, hogy akkor ha van egy 150 milliós házam, akkor én a felső tiizetben vagyok.

És igen, tehát hogy hogy ez így meglepő, de van 400000 háztartás Magyarországon, akinek az ingatlanja annyit ér, hogy azzal ő bekerül a felső tizetbe.

A arról van adat, vagy ebből ez kiolvasható, hogy a mondjuk a top 1%nál a teljes mondjuk vagyonnak hány százaléka-a van, azt nem tudom.

Ugye ez nem volt részletezve a 2023-asban, a 2020-asból lehet,…

Említett entitások

Témák

Személyek

Hallgasd meg

Gyakori kérdések erről az epizódról: „32. Így kerüld el a szegénység csapdáit – pénzügyi hibák, amik visszahúznak”

Miről szól ez az epizód: „32. Így kerüld el a szegénység csapdáit – pénzügyi hibák, amik visszahúznak”?

A ZsugaZsonglőrök podcast 32. adása a szegénység csapdáiba és az azokat elkerülő pénzügyi döntésekbe kalauzolja a hallgatókat. Az epizódban válaszolnak a hallgatói kérdésekre, bemutatják az „Érdekes hírek” rovatot, és kitérnek az egészségpénztárak jelzáloghitel-támogatására, a… Az epizód a ZsugaZsonglőrök című magyar podcast egyik adása, megjelenés: 2025. 07. 13..

Kik szerepelnek vagy kiket említenek ebben az epizódban: „32. Így kerüld el a szegénység csapdáit – pénzügyi hibák, amik visszahúznak”?

Az epizódban a következő nevek szerepelnek vagy hangzanak el: Diószegi Dániel, Sanyó Ádám.

Milyen témákat érint ez az epizód: „32. Így kerüld el a szegénység csapdáit – pénzügyi hibák, amik visszahúznak”?

Fő témái: pénzügyi tudatosság, szegénység csapdái, pénzügyi hibák, jelzáloghitel-támogatás, egészségpénztárak.

Mikor jelent meg és milyen hosszú ez az epizód: „32. Így kerüld el a szegénység csapdáit – pénzügyi hibák, amik visszahúznak”?

Megjelenés: 2025. 07. 13.. Hossz: 1 óra 13 perc. Az epizód a Podiverzumon hallgatható meg: https://podiverzum.hu/podcast/zsugazsonglorok/32-igy-keruld-el-a-szegenyseg-csapdait-penzugyi-hibak-amik-visszahuznak

Több epizód a ZsugaZsonglőrök-ből

Hasonló epizódok más magyar podcastokból