Instant Biznisz Podcast

Lipcsei Sándor - Mi a gazdag emberek titka? A privátbankár kitálal

· PT58S

Összefoglaló

Az Instant Biznisz Podcast legújabb epizódjában Lipcsei Sándor, az MBH Befektetési Bank Zrt. szenior privátbankárát láthatjuk vendégül. Beszélgetésük során betekintést nyerhetünk a gazdag emberek pénzkezelési szokásaiba, stratégiáiba. Kiderül, hogy a vagyonos emberek gyakran…

Röviden

Műsor
Instant Biznisz Podcast
Megjelenés
2025. 11. 20.
Hossz
1 perc
Szereplők, említett nevek
Lipcsei Sándor, Mózes Tamás
Témák
privátbankár, vagyonkezelés, befektetések, pénzügyek
Átirat
Az epizód beszélt szövege alapján indexelve

Ebben az epizódban

Az igazán gazdag emberek nem a legokosabb emberek akarnak lenni a szobában, hanem olyanokkal veszik körbe magukat, akik az adott szakterületükön jobbak, mint ők.

A legjobb adótanácsadókat könyvelőket ügyvédeket tudják megfizetni, és sokuknak van privát bankájuk is, akik a befektetéseiket kezelik.

Ebben az adásban Lipcsai Sándorral nézhetünk be az igazán gazdagok világába egy privát bankár szemüvegén [zene] keresztül.

Tehát hogyha most azt nézzük, hogy a gazdag ügyfélréteg, akkor a gazdag ügyfélrétegnek körülbelül a 90%-a az vállalkozó, egy kisebb százalék a topsportolók, egy még kisebb százaléka a specialista orvosygvéd. >> De rengeteg egyéni vállalkozó van.

Szerintem Magyarországon a vállalkozók 95%-a mondjuk kevesebbet keres, [zene] mint amit alkalmazottként keresne. >> A mai vendégünk Fipcsei Sándor, aki több mint 14 éve dolgozik a banki szektorban.

A legalapvetőbb banki munkakörből indult, [zene] mára pedig szenior privát bankáként segíti ügyfeleit az MBH befektetési banknál. >> [zene] >> 2022-ben elnyerte az Éve Junior privátbankára díjat, és azóta is azon dolgozik, hogy a pénzügyi tudatosság mindenki számára elérhető legyen.

A bizalmi vagyonkezeléstől egészen az útódlástervezésig, ahogy ő mondja, privátbanki ügyfélnek lenni jó, de még jobb, ha tudatosan válunk azzá. >> Más az a tudás, hogy [zene] hogy kell pénzt keresni, meg más megint az a tudás, hogy a megtakarításként funkcionáló pénzt hogyan kell befektetni.

Nagy megtakarítással rendelkező embereknek a jelentős részét nem érdekli egyébként a megtakarítási befektetési piac, hanem a saját dolgaik érdeklik. >> Mit szólsz azokhoz a hangokhoz, akik azt mondják, hogy az AI-nak jön a térnyerése?

Ezt a beszélgetésünket, Sándor, én kettő személyes történettel vagy ilyen vallomással kezdeném.

Az egyik az bő 10 éves történet.

A voltam Kanadában egy nyarat ott volt szerencsém ott tölteni >> és akkor kaptam meg életemben először kezembe a Rich Dead Pur Dead című könyvet a gazdag szegény papa szerintem sokan olvasták hallották róla ha aki nem annak szerintem érdemes utánanéznie és abban az volt a lényeg hogy volt kettő apukája a szerzőnek volt egy gazdag meg volt egy szegény.

És a gazdamnak volt az a hitvallása, hogy ő nem akar a leggazdagabb ember, vagyis a legokosabb ember lenni a szobában, hanem nálánál okosabbakkal akarja körülvenni magát, akik értenek az adott szakterülethez.

Adózás befektetések >> mert hát ugye egy élet nem elég arra, hogy én mindenbe >> kitanuljak és mindenben ének a legokosabb a világon. >> Ez volt az egyik, ezért is akartam veled mindenképp beszélgetni.

A másik pedig, hogy amikor én csatlakoztam egy multinacionális vállalathoz, akkor az onboarding héten volt egy ilyen bemutatkozott mindenki ott a csapatból különböző ilyen divíziók, és volt egy ilyen privát banki divízió, és akkor mindenkinek így leesett az ála, hogy úristen, de jó, hogy ilyen gazdag emberekkel lehet együtt dolgozni, és hogy én is szeretnék ebbe a divízióba dolgozni, vagy vagy beletartozni.

Ühüm. >> És szerintem én voltam akkor fejbe az egyetlen, aki meg úgy gondolkozott, hogy én meg szeretnék a másik oldalt lenni.

Tehát én nem gazdag embereknek szeretnék dolgozni, hanem szeretnék gazdag ember lenni, hogy nekem dolgozzanak.

És ez a privát banki szolgáltatás, ez egy tipikusa egy ilyen, hogy gazdag emberekkel tudsz dolgozni, >> és ez nyilván neked is jó, meg neki is jó. >> Mesélsz egy picit erről a szakmáról, hogy >> te miért lettél privátbankár? >> Hú, ez egy nagyon jó kérdés.

Alapvetően a pénzügyi karrieremet azt egy olyan német cégnel kezdtem, ami mindenfajta szegmensét lefedi a piacnak, különböző bankokkal, biztosítókkal és lakástakarékpénztárakkal áll közvetítői kapcsolatban.

Viszont ott nem találtam meg önmagamat.

Ennek a legfőbb oka talán az, hogy még nagyon fiatal voltam, kevés tapasztalattal és tudással. és ráadásul vállalkozói kapcsolatban kellett lenni. >> Ühüm. >> És bár nagyon szorgalmas voltam, de ez az eredményekben nem produkál, tehát nem nem hozta meg a Így van.

Ö viszont annyira megtetszett ez a szakma, hogy hogy kerestem arra megoldást, hogy hogyan lehetne egy banknál elhelyezkedni alkalmazottként.

Ugye nálam a szüleim közalkalmazott az egyik ápolónő, a másik az buszvezető.

Tehát semmifajta pénzügyi edukáció nem volt.

És én egészen egyszerűen csak szerettem volna a saját megtakarításomat, illetve a saját jövedelmemet jól kezelni, merthogy erre otthon nem volt minta. >> Ühüm.

És nekem is egyébként az első könyvek között volt az általad említett gazdag papa, szegény papa című könyv.

És az egy nagyon érdekes ebbe a történetbe, hogy ez a könyv volt egy olyan, ami aztán elindította bennem azt az igényt, hogy folyamatosan én is fejlesszem magamat a >> pénzügyek területén.

Az már egy másik kérdéskör, hogy nem mindenki való szerintem alkalmazottnak, hiszen ez élethelyzet is, vérmérséklet is erre kell, hogy passzoljon.

Valaki alkalmazottként tud jó eredményeket elérni.

Viszont erre is vannak olyan statisztikák, ami hogyha megnézzük, hogy a vagyonos réteg az kiből tevődik össze, és ott túlnyomó része vállalkozók egyébként. >> Viszont hallunk olyan cehókat is amerikai cégekben, hogy tudom 40 millió dollárt keres mondjuk 1% >> vállalkozók közötti szerintem egyébként megtévesztő.

Igen, >> nyilván nagyon gazdagok azok így nagyon a Bentle meg satöbbi, de rengeteg egyéni vállalkozó van.

Szerintem Magyarországon a vállalkozó 95%-a mondjuk kevesebbet keres, mint amit alkalmazottként keresne.

De értem, amit mondasz. >> Igen.

Tehát hogyha most azt nézzük, hogy a gazdag ügyfélréteg, akkor a gazdag ügyfélrétegnek körülbelül a 90%-a az vállalkozó, egy kisebb százalék a topsportolók, egy még kisebb százaléka specialista orvosyvéd.

És a legkisebb százaléka egyébként az alkalmazotti kör.

És érdekes, mert ugye fölmerülhet az a kérdés, amikor egy jelentős megtakarítással rendelkező ügyfél fölkeres egy privát bankárt, hogy hát hogyha én ennyire értek a befektetésekhez meg a megtakarításokhoz, akkor miért nem háyon vagyok és iszok éppen egy koktélt.

Ennek pedig az az oka, hogy más az a tudás, hogy hogy kell pénzt keresni, meg más megint az a tudás, hogy a megtakarításként funkcionáló pénzt hogyan kell befektetni. >> Ühüm.

És abban az esetben, hogyha mondjuk valaki egy jól fizetett alkalmazottnak minősül a magyar színvonalon, azért az ahogy mint nézzünk mondjuk egy átlagbért, annak mondjuk a kettő vagy háromszorosa, az még mindig nem az a jövedelem, amiből rövid távon vagy középtávon is akár egy jelentős vagyont félre lehetne tenni.

Az már egy másik dolog, hogy hosszú távon, de ugye itt megint az életkor jön képbe, hogyha valaki jelentős meg jelentős jövedelemmel rendelkezik, és bőven az életszínvonala lejjebb van, akkor akkor is hosszú idő egy olyan megtakarítást létrehozni, ami aztán szemmel látható lesz.

És akkor itt is megint bejönnek az egyéni helyzetek, hogy családalapítás, gyerektámogatás.

És ugye fontos azt megnézni, hogy most akkor gyereket támogatom, vagy elköltöm az egészet, vagy a nyugdíjamra gyűjtök, és ugye egyedül m hát vállalkozóként van meg szerintem arra a lehetőség, hogy többszörözzük ugye a jövedelmünket alkalmazottként, ez nem lesz meg.

És akkor az volt a kérdésed, hogy hogyan lettem privát bankár?

Hát úgy lettem privát bankár, hogy elkezdtem dolgozni az egyik kereskedelmi banknál.

Egyébként ugyanaz a munkahelyem, csak itt különböző integrációk voltak.

Kezdtem először egy kisebb fiókba, ahol mindennel foglalkoztam.

Pénztár, értéktár, megtakarítás hitelezés folyószámlanyitás zárás.

Utána kaptam arra lehetőséget, hogy fiókot vezessek 23 évesen, de ez egyébként nem, tehát nem passzolt hozzám, tehát én én csak csinálni akartam, és az, hogy lefele is motiváljak, meg felfele is megfeleljek, ez valahogy úgy nem passzolt.

És utána átkerültem egy központi fiókba, ahol már látszódott, hogy inkább a befektetések az, ami ami testhez áll és jobban passzol.

És hát úgy alakult az élet, hogy elköltöztünk családalapításkor vidékre, és abban a körzetben a munka munkáltatónknál egyáltalán nem volt még privátbanki szolgáltatás, és a privátbanki területnek a vezetője úgy gondolta, hogy én egy olyan karakter vagyok, akire ezt rá lehetne bízni, hogy fölvirágoztassa ezt az üzletágat.

És egyelőre ez egy fejlődés alatt álló terület, de nem panaszkodunk az eredményeink miatt. >> Szuper.

A gazdag emberek, hogy látod, miért dolgoznak privát bankáról, és miért nem az a trendi, vagy vagy trendije az, hogy én jobban tudom, mint a privát bankára, és megcsinálom magamnak?

Tehát a nagy megtakarítással rendelkező embereknek a jelentős részét nem érdekli egyébként a megtakarítási, befektetési piac hüm >> hanem a saját dolgaik érdeklik, a vállalkozásuk, a családjuk, az egészségük és a hobbijuk. >> Hm.

És mi ebben segítünk, hogy levegyük azt a időt, időterhet meg azt a költségterhet is, amit egyébként egy általános kiszolgálásban megtapasztalnak a legtöbben.

És ugye ez a gazdagpapa, szegénypapának is az alapja, hogy hogy ő foglalkozik a vállalkozásával, azt építse a lehető legsikeresebbre, >> mondjuk egy ingatlan fejlesztő cég tulajdonosaként, meg abban jó, hogy ő értékesít, hogy kollégákat >> fölfelé, lefelé motiválni tud, >> és hogy ne azzal töltse az idejét, hogy ő most azt úrja, hogy milyen jogszabályi változások jönnek, hány százalék az infláció, akkor melyiket válasszam, mert egyébként elég sok, tehát sok lehetőséged is van, ugye befektet ni kockázattól függően természetesen. >> Igen. >> És akkor nyilván aki gazdag meg tudatos, az átszámolja, hogy én most ezzel foglalkozok egy órát ingatlan befektetéssel, akkor keresek nem tudom 100z Ft-ot.

Ha amazz foglalkozok, akkor meg sokkal kevesebbet.

Tehát nekem megéri inkább a főbiz tolni. >> Igen.

Alapvetően ugye amikor odakerülünk, hogy na beszélgessünk, hogy mibe tegyük a megtakarítást, akkor az szokott lenni a jellemző, hogy ők akarják meghozni a döntést.

De ebben támogatást várnak. >> És akkor abban az esetben, hogyha hajlandóak egy közepes kockázatot vállalni, akkor nem az történik a valóságban, hogy akkor én ott ülök, és akkor majd én ott kereskedek az ügyfélnek a számláján.

Nem, hanem ezt a részét a tevékenységnek, azt kiszervezzük olyan professzionális portfólió kezelőknek, akik a magyar piacon is roppantul ismertek, illetve a külföldi nemzetközi piacokon is egy nagyon elismert és megbízható márkának számítanak.

Vannak egyébként képességbeli eltérések, akár szolgáltatók, akár privátbanká?

Természetesen, természetesen ez egyszer függ a szakmában eltöltött időtől is, hiszen hogyha valaki 14 éve vagy még hosszabb ideje privát bankárként dolgozik, ő azért átélhetett akár egy 2008-9-es válságot, ugye aki régebb óta az orosz-ukrán háború, a covid, és ugye ezek mind-mind a tőkepiacra hatással voltak, és akiknek megvan ez a jellegű rutinjuk, ők ezeket a ezeket a problémás időszakokat higgattabban komik kommunikálhatják le adott esetben, mint aki mondjuk két hete lett privátbankár.

Szolgáltatók között is úgy gondolom, hogy van különbség.

Vannak olyan szolgáltatók akiknek sokkal inkább az az ügyfélkör passzol, akik tudatosak és aktívan kereskedni akarnak, és nekik csak azért kell a privát bankár, hogy esetleg a véleményt kikérjék. >> Ühüm.

És vannak azok a szolgáltatók, akik nem erre az ügyfélkörre lőnek, hanem akár arra az ügyfélkörre, akik nincs is itt az országban egyáltalán.

Tehát még nem is lenne esélye a privát bankárával időeltolódás miatt kommunikálni.

Őnekik is vannak olyan szolgáltatások, ami a diszkricionális vagyon kezelés, hogy nem kell az ügyfélnek a döntéseket meghozni, hanem ezt meghozzák a szakemberek helyettük. >> Egyébként itt a privát bankár szektoron belül is vannak szerintem specialitások.

Én tudom, hogy a cél, ahol dolgoztam, ott kifejezetten az adó volt egy nagyon fontos kérdés.

Ugye, hogyha valaki nagyon nagyon nagyon gazdag ember, hatalmas személyi jövedelem adó fizetési kötelezettség előfordulhat jó esetben, >> és hogy ott nagyon nem mindegy, hogy mondjuk egy-0val több vagy kevesebb, mondjuk egy 100 milliós befizetésnél ez a ez a történet. >> Neked szerinted mi a specialitásod, hogyha így lehet mondjuk egyet választani, amit kifejezetten szeretsz és szívesen foglalkozol?

Hú, erre a kérdésre nem számítottam.

Én alapvetően az emberi kapcsolatokban vagyok jó szerintem.

Tehát jól tudok beleélni magamat az ügyfélnek a helyzeteibe abban az esetben, hogyha egyébként egy olyan bizalmi viszony alakult ki, ami alapján megnyílt nekem.

És erre nagyon büszke is vagyok, hogy sokszor olyan dolgokat tudok meg emberek történeteiről és élete életéről, amiről lehet, hogy a családjukban sem tudnak.

Úgyhogy ez egy nagyon személyes és bizalmi szakma a privátbank, úgyhogy én ebben gondolom magam egyébként specialistának.

Adózási kérdésben ott nyilván ezeket az ügyfeleket ösztönözni szoktuk arra, hogy éljenek az adómegtakarítási lehetőségekkel.

Erre a tartós befektetési számla a leginkább kézenfekvő megoldás, de a mai piacon egyre inkább előtérbe kerül a bizalmi vagyonkezelés is, mint kérdéskör, ahol nemcsak az értékpapírt, hanem komplexen átfogóan az egész vagyoni struktúrát is tudja az adott szolgáltató értékelni ebből a szempontból.

Amikor elmegy az ember egy ilyen szolgáltatóhoz, mondjuk az NBH bankhoz, akkor egy privát bankárral fogok együtt dolgozni, vagy egy csapattal, vagy ha nekem, hogyha ez vagyoni helyzettől függ, vagy céloktól függ, tehát hogy mi alapján történik ugye az emberek hozzárendelése egy-egy projekthez.

Most nevezzük így magunkat. >> Alapvetően a területileg illetékes, privát bankár az ügyféllel az elsődleges kapcsolattartó.

Tehát én ugye Szegeden vagyok, akkor Szeged és környékén lévő >> ügyfelek azok, akik hozzánk kerülnek. a budapesti bankához, a budapesti néha van átfedés, mert ugye egymásnak ajánlják a szolgáltatást az ügyfelek, de a személyes kapcsolattartás az az elsődleges.

És a bankár mögött van egy nagy csapat, elemzői csapat, advisory csapat, ami azt jelenti, hogy ők segítenek például a modell portfóliók összeállításából.

Említett entitások

Témák

Személyek

Szervezetek, cégek

Hallgasd meg

Gyakori kérdések erről az epizódról: „Lipcsei Sándor - Mi a gazdag emberek titka? A privátbankár kitálal”

Miről szól ez az epizód: „Lipcsei Sándor - Mi a gazdag emberek titka? A privátbankár kitálal”?

Az Instant Biznisz Podcast legújabb epizódjában Lipcsei Sándor, az MBH Befektetési Bank Zrt. szenior privátbankárát láthatjuk vendégül. Beszélgetésük során betekintést nyerhetünk a gazdag emberek pénzkezelési szokásaiba, stratégiáiba. Kiderül, hogy a vagyonos emberek gyakran… Az epizód a Instant Biznisz Podcast című magyar podcast egyik adása, megjelenés: 2025. 11. 20..

Kik szerepelnek vagy kiket említenek ebben az epizódban: „Lipcsei Sándor - Mi a gazdag emberek titka? A privátbankár kitálal”?

Az epizódban a következő nevek szerepelnek vagy hangzanak el: Lipcsei Sándor, Mózes Tamás.

Milyen témákat érint ez az epizód: „Lipcsei Sándor - Mi a gazdag emberek titka? A privátbankár kitálal”?

Fő témái: privátbankár, vagyonkezelés, befektetések, pénzügyek.

Mikor jelent meg és milyen hosszú ez az epizód: „Lipcsei Sándor - Mi a gazdag emberek titka? A privátbankár kitálal”?

Megjelenés: 2025. 11. 20.. Hossz: 1 perc. Az epizód a Podiverzumon hallgatható meg: https://podiverzum.hu/podcast/instant-biznisz-podcast/s2e23-lipcsei-sandor-mi-a-gazdag-emberek-titka-a-privatbankar-kitalal-18217785

Több epizód a Instant Biznisz Podcast-ből

Hasonló epizódok más magyar podcastokból