Kulcskérdés Podcast

47. Mindent a 3%-os hitelről – Kritikus kérdések, őszinte válaszok. Vendégünk Kónya Csilla

· PT41M10S

Összefoglaló

A 3%-os otthonteremtési hitelről szól a Kulcskérdés Podcast 47. adása, melynek vendége Kónya Csilla hitelszakértő. Az epizód részletesen tárgyalja a hitelkonstrukciót: a maximális 50 millió forintos hitelösszeget, a jelenlegi piaci 6-7%-os kamatokhoz képest kedvező 3%-os…

Röviden

Műsor
Kulcskérdés Podcast
Megjelenés
2025. 08. 19.
Hossz
41 perc
Szereplők, említett nevek
Kónya Csilla, Györe Norbert, Grabant János, Havas János
Témák
3%-os hitel, otthonteremtési hitel, hitelszakértő
Átirat
Az epizód beszélt szövege alapján indexelve

Ebben az epizódban

Amit még biztosan lehet tudni, hogy a max hitelösszeg az 50 millió Ft ezzel a 3%-os kamattal, ami a jelenlegi piaci kamatozású hitelekhez képest nagyon kedvező, ugyanis a jelen piaci környezetben körülbelül 6-7%-os kamattal mennek a piaci kölcsönök. >> Azt mondták, hogy kiadható és >> öt évig, >> nem, hogy öt évig nem adhatod el, nem?

Vagy vagy >> öt évig adhatod ki?

Nem, >> öt évig nem adhatod el.

Tehát nagyon sokan kérdezik, hogy na akkor mégis ki jogosult erre a hitelre, hogy akkor ezt egy picit tisztázni, hogy például mi mi újság a nyugdíjasokkal, hogy van-e felső korhatár, hogy ki veheti igénybe ezt a hitelt.

Természetesen úgy néz ki, hogy [Zene] >> sziasztok, ez itt a kulcskérdés podcast. legújabb adása.

Havas János Somát lecseréltük az ország egyiki, ha nem a legjobb hitelügyintézőjére.

Kónya Csilla a vendégünk és két házigazdánk van.

Rabiót Réka és Grabant János. >> Sziasztok! >> Sziasztok! >> Minőségi csere. >> Minőségi csere.

Hát most kicsit már spoilereztünk azáltal, hogy ki a vendégünk, hogy miről is lesz szó a mai adásban.

Tehát a 3%-os startotthonnak a 2.0 adása fog következni.

Tehát most kicsit mélyebben belemegyünk a részletekbe.

Ugye az első adásban, ami nem is tudom, egy néhány hete volt, három hete került ki az éterbe, akkor hárman ingatlanosok, arról beszélgettünk, hogy ez milyen hatással lehet a piacra, és hogy nagyjából mit tudunk eddig.

Hát azóta sokkal többet tudunk, hiszen kijött a közlönny.

Tehát most kicsit mérehatóbban fogunk akkor beszélgetni erről, úgyhogy szerintem kezdjük azzal, hogy egy átfogó összegzést, hogy mi is ez a 3%-os startotthon.

Kedves Csilla, Avas. >> Sziasztok.

Nagyon szépen köszönöm a meghívást.

A fontos tudni, hogy a 3%-os otthonstart hitelnél, amiket már előre tudunk, hogy a kamat az maximálisan 3% lehet, de ettől eltérhetnek a bankok is, akár kedvezőbb is lehet.

Erről egyelőre még nincsen információnk, ugyanis szeptember 1jével indul ez a kölcsön, és így még egy három hetet addig várnunk kell, hogy ez kiderüljön véglegesen.

Amit még biztosan lehet tudni, hogy a max hitelösszeg az 50 millió Ft ezzel a 3%-os kamattal, amit csak, hogy már egy példát nézzünk is.

Ez azt jelenti, hogyha egy ügyfél a maximális 50 milliót igényelné a leghosszabb futamidőre, ami 25 évz, úgy egy 237000 Ft körüli törlesztő részlet lesz majd várható, ami a jelenlegi piaci kamatozású hitelekhez képest nagyon kedvező, ugyanis a jelen piaci környezetben körülbelül 6-7%-os kamattal mennek a piaci kölcsönök.

Ami még nagyon kedvező, hogy kombinálható csok plusz hitellel, falusi csokkal, piaci lakáshitellel, tehát mi lényegében minden támogatott és minden piaci hitellel együtt.

Így hogyha az ügyfélnek nagyobb hitelösszegre van szüksége, mint 50 millió, ez is megoldható.

Ami még fontos, hogy az előtterlesztési díjat is maximalizálták 1%-ba.

Így, hogyha az ügyfél idő előtt szeretné visszafizetni a hitelét, bármikor megteheti 1%-os díj mellett, így azért úgy kell számolnunk, hogy milliónként 10000 Ft-os előtörlesztési díjjal.

Évnyeri konstrukcióban is van olyan bank, aki tervezi bevezetni.

Erről annyit kell tudni, hogy az első évben alacsonyabb a törlesztő részlet, ugyanis az ügyfél csak a kamatot fizeti, és a második évtől lesz magasabb, amikor már ugye a tőke törlesztése is megtörténik.

Ennél a ez a konstrukció azért nagy segítség szokott lenni azoknak, akiknek az első évben még költségei vannak az ingatlannal, felújítást terveznek vagy egyéb dolgokat.

A kamat periódusa egyébként öt éves, de az ügyfél részére ugye három éves, 3%-os fix kamattal történik.

Az összes többi ugye az állam fogja megfizetni a bank részére. >> Jogosulatlanság esetén a büntetők az a jegybanki alapkamat plusz 5%-kal lesz.

Ezt, hogyha az ügyfél eltérne a megengedett szabályoktól.

Ami még esetleg költséggel jár, az az, hogy ez a támogatott hitel mellé nem jár illetékmentesség, így a jelenleg érvényes illetékszabályok érvényesülnek, ami azt jelenti, hogy az ingatlanvételárának 4%-a.

Ennek a hitelnek a kapcsán nem lehet haszonyélvezőt tenni az ingatlanra, így ez nem csökkenti majd.

Tehát lényegében, aki az igénylő lesz, az lesz 1/1-es tulajdonos hányé hányaddal.

Vagy erre majd egy kicsit kitérünk, hogy milyen esetekben lehet ez másképp.

Amilyen költségekkel esetleg még számolni kell, az az, hogy minden ingatlan, illetve hitel mellé lakásbiztosítást kell kötnie az ügyfélnek.

Ez nyilván az ingatlanértéke határozza meg, és ameddig hitellel rendelkezik, addig ugye ezt a lakásbiztosítást is fizetni kell.

Meg most, ugye a legújabb kormányinfón ugye bejelentették, hogy ki is adható a lakás, mert azt hiszem korábban még talán az volt, hogy be kell jelenteni a lakcímet és nem kiadható.

Most ugye azt mondták, hogy kiadható.

És >> öt évig, nem, >> hogy öt évig nem adhatod el, nem?

Vagy vagy >> öt évig adhatod ki?

Nem, >> öt évig nem adhatod el.

Én is úgy tudom, >> én úgy tudom, hogy első évben biztosan kiadhatod, nem kell bejelenteni akciómat, és öt évig nem adhatod el az ingatlant. >> Így van.

Tehát kiadható, csak öt évig rámegy a magyar államíték elidegenítési és terhelési tilalma. >> Ühüm. >> És utána >> és utána akkor ezt le lehet szedetni, vagy ez >> öt év után ilyenkor letörlődik, tehát hogy k >> kiadnak egy törlési hozzájárulást, és azt a földhivatalba be lehet vinni, és akkor egy az lejön róla lényegében, >> de a bankiázálók ugye rajta marad, mert az az meglesz.

Nagyon sokan kérdezik, hogy na akkor mégis ki jogosult erre a hitelre, hogy akkor ezt egy picit tisztázzuk, mert ugye az elején az volt, hogy nincsen korhatár, hogy bárki felveheti ezt a hitelt, utána azt mondták, hogy 18 éves kortól felvehető, hogy ezt egy picit tudjuk tisztázni, hogy például mi mi újság a nyugdíjasokkal, hogy van-e felső korhatár, hogy ki veheti igénybe ezt a hitelt. >> Természetesen úgy néz ki, hogy 18 éves életkortól lehet felvenni ezt a hitet.

Felső korhatár egyébként nincsen, de mivel a banki szabályoknak meg kell felelni, így nagyon fontos, hogy a nyugdíjasnak igazolnia kell mellette munkaviszonyt is, tehát csak nyugdíjból származó jövedelemmel nem lehet felvenni ezt a hitelt. >> Ühüm.

Ott két év TB jogviszony kell, ugye?

Ö minden esetben kell a két éves TB jogviszony, kivéve, hogyha gyermek részére van vásárolva, és szólő kerül bevonásra, ugyanis ebbe az esetbe.

Attól függetlenül a Gyerkőcnek 18 éves el kell 18 éven felülinek kell lennie, de limitnövelő adóstársként bejöhet a szülő és akkor igazolhatja ő. >> Ühüm. >> Tehát, hogy ebbe az esetben nem kell esetleg. >> Tehát akkor kiskorú tulajdonképpen ő nem év alatti nem.

TB jogviszonya valószínűleg nem is lenne igen, de ha >> a hallgatói jogviszony egyébként TB rendeznek számít, tehát hogy ez egy mindenképpen nagy könnyítés, illetve a TB jogviszony kapcsán elég sok könnyítés jött ahhoz képest, amire az emberek számítottak.

Az egyik az köztük ez, hogy a hallgatói jogviszony is annak számít. >> Csak fizetés is kell mellé, nem?

Vagy ö >> hát ugye attól függ, hogyha most a szülőd bevonásra kerül adóstársként, akkor ugye nála ezt nem vizsgálják.

De egyébként meg a TB jogvisznyál még az is esetleg könnyítés, hogy akik külföldön dolgoznak és ingázók ingázók voltak, nekik is elfogadják majd a TB jogviszonyát, és csak egy hat hónapos magyarországi, >> és aki ugye bocsánat, csak szülőként belép, akkor nála nem kell annak megfelelni, hogy az első ingatlana legyen.

Nem, a szülőnek lehet >> a gyerkőc lesz, így van a tulajdonos.

És akkor neki kell lényegében az első ingatlannak lennie, de a bank tud kalkulálni a szülő jövedelmével, és arra megkaphatja a hitelt. >> Ja, értem. >> Jó, >> így van.

És akkor ugye a TV viszonyra visszatérve, tehát közép és felsőoktatási tanulmányokat folytatóknak eleve igazolt, az rendben van.

És még az alkalmi munkavállalóknál is, aki legalább 200 napot dolgoztak, szintén elfogadható.

Szóval ez is egy elég nagy könnyítés. illetve a hallgatóknál még van egy olyan könnyítés, hogy ugye hivatalosan úgy van, hogy 30 napot meghaladóan nem lehetett a TB-ben megszakítás, hogyha az ember munka helyett változtatott.

Azonban amennyiben az egyetemetben elvégezte, utána 180 napotnéznek, hogy annyi idő alatt elhelyezkedette-e. >> Jó, tehát hogyha nem kezdett el rögtön az egyetem után valaki dolgozni, akkor az is tév rendezetnek számít.

Attól függetlenül >> sok sokan keresnek meg minket, hogy most akkor a gyerkőcnek szeretnének ugye lakást vásárolni erre erre a kedvező hitelre, hogy azt nem tudom, hogy tudják-e, hogy például haszonyélvezet ilyenkor nagyon sok esetben szeretne a szülő haszonyélvezetet rátenni az ingatlanra, hogy azért a gyerkőc ne adja el, bármi történik, hogy neki legyen ehhez beleszólása, hogy mi újság így a haszonyélvezettel.

Igen, ez egy nagyon jó kérdés és fontos, tehát nem lehet haszonyelvezetet rátenni az ingat.

Akkor be kell vállalni a szülőnek, hogy >> aztán lehet, hogy még jön a jövő jövő heti kormányinfó, és akkor már az is lesz, mert igazából mindig valami hetente változott azért elég sok tekintetben.

Hát úgy mondanánk, hogy igen, plusz információk is pontosítások jöttek be, de a lényeg, hogy haszon élvezet nem lehet majd biztosan >> egy picit szerintem beszélgessünk már arról is, mert szerintem ez nekünk is nagyon hasznos lehet, hogyha hogy az ingatlanoknak ha nézzük, hogy minek kell megfelelnie az ingatlannak, hogyha ezt a hitelt szeretnék igénybe venni.

Most például pont tegnap olvastuk, vagy tegnap előtt, hogy például nem lehet ügyvédi megosztásos, osztatlan közösre felvenni ezt a hitelt, hogy nem tudom, hogy erről tudsz-e valamit, vagy hogy vannak-e olyan kritérium alapterület >> alapterület, hogyan kell számolni.

Szerintem nagyon fontos infó. >> Jó, tehát akkor én azt mondanám, hogy először nézzük azt, hogy mire lehet felvenni.

Ugye meg fel lehet venni belületi lakásra, egy lakásos lakóépületre. ugye ez jelenteni a házakat, illetve enyhítésként jött, hogy tanyára és birtokközpont vásárlására vagy építésére is fel lehet venni ezt a hitelt.

Na, itt viszont máris van a vételárban meghatározás, összekorlát, ami azt jelenti, hogy lakások esetében ott 100 millió Ft a maximum korlát, és házak esetében pedig 150 millió Ft.

És akkor ugye volt még az is kérdés, hogy mennyi lehet itt a négyzetméter ár? ugye másfél millió Ftban maximalizálták ezt.

Nyilván ez inkább a budapesti ingatlanokat érinti.

És ennek kapcsán az lett a könnyítés, hogy nem a hasznos alapterületet nézik, hanem az alapterülettel számolnak.

Ami azért fontos, mert minden ingatlanvásárlásnál, hogyha az ember hitelt veszve, ki fog menni egy értékbecslő, és ő le fogja mérni az ingatlannak minden egyes részét, hogy pontosan mennyi.

Ugye például egy lakás esetén mindig szerepel a tulajdoni lapon, hogy mennyi is annak a lakásnak az alapterülete, de ez sokszor nem fedi a valóságot.

És itt akkor nem a hasznos alapterület számít.

Ugye hasznos alapterületként eddig azt tartottuk nyilván, ahol a belmagasság megvan, fűtöttnek számít, fürdőszoba, konyha és egyébek.

Itt viszont a lemért alapterülettel lehet számítani és a négy vagy számolni, és a négyzetméterrál is az alapján kerül.

Tehát ez azért egy elég nagy enyhítés. >> Hát akkor nagy bruttót veszik alapul, aztán >> hát azért majd még meglátjuk, hogyha már elindul véglegesen a a hitel, hogy hogy is számolnak a az építők az erkélynél vagy a vagy a terasználnál, hogy azt is egy az egybe, vagy azt lefelezik.

Ez egy jó kérdés, >> mert most van egy olyan ingatlan, ahol számolgatunk, hogy ugye ebbe az 1,5-be, hogy fér bele, és az erkéit felébe számolom, akkor belefér a szereplő mennyit számít. >> Tehát valószínű a tulajdonylapot is, >> csak hogy ezeket mindig ugye alapítókiratba rögzítik általában terasz erkély, hogy mekkora hozzátartozó.

Meg most van egy ingatlanol kert is.

Van hozzá ilyen földszinti. >> Hát sok kérdés felmerül.

Meg szerintem itt még fog >> Igen, ez nagyon jó lesz, mert akkor a szeptember 1jei adásban erre visszatérünk. >> Igen, igen.

Ja, bocs, csak még pont akartam ezt fűzni, hogy az értékbecsléseknek azért egy komoly jelentős szerepe lesz majd minden egyes elbírálásnál, hiszen ugye most van olyan opció, vagyis a legjobb opció, hogy ugye 10% önerővel 5 millió Ft-ot ugye te finanszírozol magadnak, és akkor kapsz 50 millió hitelt.

De ez függ nagyon is attól, hogy az értékbecslő mit állapít meg.

Nem >> egyrészről, illetve erre ezt majd azért a bankok is még meghatározhatják, hogy ők milyen önerő mellett finanszírozzák az ingatlant, hiszen azért az ő jelzálogok is agyak.

Tehát tehát itt eltérés lehet a az előkalkulációhoz képest, mert jön egy értékes erről beszéltünk tegnap talán, hogy ugye most szerintem mondhatom mindenki nevébe, hogy heti szinten 8-10 megkeresés van, hogy 50-70 millió Ft között szeretnének ilyet.

És egy-két ember úgy kicentizi azt a 10%-ot is, hogy azért mondom el mindenkinek, hogyha például csak kicsit alábecsüli a bank és ki kell pótolni, hogy >> akkor az úgy necces erre nagyon figyeljen. >> Meg ott meg ott az illeték is, ami azért 70 millió Ftnál azért nem 3 millió Ft, hogy azért ugye >> igen.

Ez ez így megmaradt a fejükben, hogy akkor 10%ért lehet ingatlant vásárolni, de szerintem aki azért biztonsági játékos, meg nem szeretné a foglalóját elbukni, az mindenképpen azért egy 20-25%-os önrésszel számoljon.

És erre van egy nagyon-nagyon jó lehetőség, azért szinte mindegyik banknál, hogy lehetőség van arra, hogy előzetes értékbecslést lehet kérni az ingatlanra, és akkor még az adásvételis előtt megtudhatjuk, hogy mennyire is értékelte az értékbecslő, és mennyi is lesz az az úgynevezett hitelbiztosítéki érték, amire ugye a banki, amennyi hitelt a bank ki tud helyezni.

Szóval szerintem ezzel érdemes élni pont azért, hogy ne adásvételi után derüljön ki, amikor már ki van fizetve a 10% foglaló, hogy >> ez az ingatlan nagyon nem felel meg.

Ráadásul ez azért is, még egyszer hangsúlyoznám, hogy fontos, ugyanis van egy olyan kitétel is, hogy 20% eltérés nem lehet az értékbecslés értéke között és a vételár között, ami most ha csak azt nézzük,…

Említett entitások

Témák

  • 3%-os hitel
  • otthonteremtési hitel
  • hitelszakértő

Személyek

Hallgasd meg

Gyakori kérdések erről az epizódról: „47. Mindent a 3%-os hitelről – Kritikus kérdések, őszinte válaszok. Vendégünk Kónya Csilla”

Miről szól ez az epizód: „47. Mindent a 3%-os hitelről – Kritikus kérdések, őszinte válaszok. Vendégünk Kónya Csilla”?

A 3%-os otthonteremtési hitelről szól a Kulcskérdés Podcast 47. adása, melynek vendége Kónya Csilla hitelszakértő. Az epizód részletesen tárgyalja a hitelkonstrukciót: a maximális 50 millió forintos hitelösszeget, a jelenlegi piaci 6-7%-os kamatokhoz képest kedvező 3%-os… Az epizód a Kulcskérdés Podcast című magyar podcast egyik adása, megjelenés: 2025. 08. 19..

Kik szerepelnek vagy kiket említenek ebben az epizódban: „47. Mindent a 3%-os hitelről – Kritikus kérdések, őszinte válaszok. Vendégünk Kónya Csilla”?

Az epizódban a következő nevek szerepelnek vagy hangzanak el: Kónya Csilla, Györe Norbert, Grabant János, Havas János.

Milyen témákat érint ez az epizód: „47. Mindent a 3%-os hitelről – Kritikus kérdések, őszinte válaszok. Vendégünk Kónya Csilla”?

Fő témái: 3%-os hitel, otthonteremtési hitel, hitelszakértő.

Mikor jelent meg és milyen hosszú ez az epizód: „47. Mindent a 3%-os hitelről – Kritikus kérdések, őszinte válaszok. Vendégünk Kónya Csilla”?

Megjelenés: 2025. 08. 19.. Hossz: 41 perc. Az epizód a Podiverzumon hallgatható meg: https://podiverzum.hu/podcast/kulcskerdes-podcast/47-mindent-a-3-os-hitelrol-kritikus-kerdesek-oszinte-valaszok-vendegunk-konya-cs-7f3e055d

Több epizód a Kulcskérdés Podcast-ből

Hasonló epizódok más magyar podcastokból